Что такое деноминация рубля простым

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Деноминацией называется уменьшение номинала местной валюты, но не уменьшение или увеличение ее покупательной способности. Грубо говоря, у населения то же количество потенциальных товаров и услуг на руках, как это было до деноминации. В этом материале подробно разбирается отличие этой процедуры от девальвации, причины и цели, а также возможный порядок проведения деноминации на примере современной истории РФ и Беларуси.

Что такое деноминация?

Чем сложнее времена, тем чаще обсуждаются экономические проблемы государства. Так было, например, в 1997 году — появилось множество терминов, некоторые из которых и сейчас находятся в топе с легкой подачи Ельцина: слова «деноминация» и страшный «дефолт». Из недавнего на постсоветском пространстве прогремела деноминация местной валюты в Белоруссии, реализованная в 2016 году.

Но, чтобы понять значение этого явления и вообще его целесообразность, нужно разобраться, что такое деноминация рубля. Простым языком, это всего лишь «удаление лишних нулей». Если говорить экономическим языком, то это уменьшение номинала валюты без потери реальной покупательной способности. Это значит, что до проведения деноминации гражданин мог купить столько же на одну крупную купюру, сколько теперь может купить на мелочь.

Поэтому никаких компенсаций государство выдавать вовсе не обязано. Замену купюр и монет — да, но не компенсацию. Потому что покупательная способность остается той же, и соотношение цен примерно остается прежним. Просто, к примеру, если раньше за автомобиль нужно было платить 2 млн рублей с зарплаты в 100 000 рублей, то после деноминации — 200 000 рублей с зарплаты в 10 000 рублей.

Деноминация же структурно не влияет ни на покупательную способность — даже по отношению к иностранным товарам, — ни на курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Просто убираются лишние нули для удобства расчетов.

Поэтому нужно помнить, что сама по себе деноминация рубля в России — это не страшная операция, сулящая стране кризис или даже дефолт. Даже если она и была бы произведена, то явно не с катастрофическими последствиями. Другое дело, что деноминация часто сигнализирует о глубоких структурных проблемах в экономике, которые и стали причиной чересчур высокой инфляции в стране.

Каковы ее причины и цели

Государство никогда не станет проводить деноминацию без причин хотя бы потому, что замена всех купюр и монет неизбежно связана с большими расходами. Ведь это нужно сначала спроектировать формат, дизайн и экономический номинал валюты — а труд дизайнеров и экономистов сейчас стоит недешево. Затем нужно напечатать и отчеканить деньги огромными тиражами, после — изымать из оборота старые банкноты и монеты, отправляя их в конечном счете на уничтожение. Все это — колоссальные расходы.

Достаточно вспомнить в качестве примера Беларусь до деноминации: зарплаты выдавались миллионами, стоимость обычной булочки могла достигать 10-ти и больше тысяч белорусских рублей. Население, а особенно крупный капитал, массово вкладывались в иностранную валюту, потому что гарантировать стабильный курс белорусского «зайчика» никто не мог. На фоне гиперинфляции даже неустойчивая по международным меркам российская валюта приобрела популярность.

Цели операции чаще всего следующие:

  • Установление доверия капитала к местной формации денег. Поток инвестиций увеличивается, благодаря чему банкноты дополнительно обеспечиваются — это значительно замедляет инфляцию;
  • Изъятие лишней денежной массы из оборота, благодаря чему уменьшается инфляция;
  • В долгосрочной перспективе — экономия, потому как не придется много печатать денежных знаков из-за постоянного быстрого роста цен;
  • Увеличение скорости обращения денег, потому как населению приходится во избежание потерь «достать свои тайники». По Кейнсу, высокая скорость обращения позволяет обходиться меньшими наличными средствами. Когда государству не приходится печатать много банкнот, уменьшается инфляция;
  • Упрощение расчетов между гражданами, предприятиями, банками и правительством страны с другими государствами.

А как она происходит?

Россияне и сами знают на собственном опыте, как происходит деноминация.

За исключением всяческих вариаций этих двух вариантов, встречаются два основных метода проведения деноминации:

  • «Шоковое» уменьшение номинала, когда обмен старых денег на новые производится в очень короткие сроки. Нередко по окончанию проведения такой операции все банкноты устаревшего образца объявляются полностью недействительными, т.е. не имеющими никакой цены. Такой вариант часто сопровождается недовольством населения и ростом социальной напряженности, поэтому в истории не так много случаев обращения к этому методу;
  • Плавный, постепенный переход к новому номиналу денег. Некоторое время в обороте используются оба варианта, и все магазины, банки и т.д. обязаны принимать как новые, так и старые купюры и монеты. Цены в прайс-листах, в магазинах и прочих местах торговли товарами и услугами также указываются в двух вариантах. В частности, именно таким методом была проведена деноминация белорусского рубля.

Второй метод предпочтительнее, т.к. у населения нет ощущения грабежа — скорее наоборот, присутствует ощущение полезных и вполне контролируемых перемен.

Читайте также:  Самоубийство как несчастный случай

Когда была последняя деноминация в России?

На вопрос, в каком году была деноминация рубля в России, обычно не способна ответить только молодежь. Все потому, что поколение постарше очень запомнило ажиотаж того времени, панику среди населения и общий упадок экономики.

С августа 1997 года правительство Ельцина вело подготовку к деноминации. Причиной послужил обвальный рост цен, спровоцировавший гиперинфляцию. Правительство, тогда еще достаточно неопытное в условиях рыночной экономики, отреагировало увеличением зарплат без их реального обеспечения валовым внутренним продуктом страны. В итоге чрезмерная эмиссия денежной массы и продолжающийся рост цен привели к обесценению российского рубля.

Тогда зарплаты получали сотнями тысяч и даже миллионами, вместо нынешних 50 рублей в то время существовала купюра в 50 000 рублей. И стоила она примерно столько же, сколько сегодня стоят 50 российских рублей. Поэтому была проведена деноминация в соотношении 1000:1, вернулись в оборот копейки и монеты в несколько рублей. Проводилась реформа очень и очень постепенно, вплоть до 2003 года.

Итог: восстановлено доверие к валюте, пусть и не сразу; остановлена инфляция; стимулирован рост экономики за счет возвращения капитала из-за рубежа и внутри самой России из иностранных активов.

Как проводилось уменьшение номинала в Беларуси?

Президент Лукашенко и сформированное им правительство прекрасно понимали, что валюта слишком сильно обесценилась. Один доллар стоил порядка 13 000 белорусских рублей, один российский рубль — 280 белорусских. Решением проблемы послужила деноминация в соотношении 10 000:1. Впервые за всю современную историю государства в Беларуси появились монеты.

Дизайн и общая концепция валюты после обновления во многом разрабатывались с опорой на евро. Старые деньги станут недействительными и неподлежащими к обмену только к 1 января 2022 года. По состоянию на 2019 год, за 1 белорусский рубль можно купить 31 российский рубль и почти 0,5 ед. доллара. Спустя три года можно констатировать, что проведенная операция сказалась на экономике и благосостоянии граждан в высшей степени положительно.

Когда будет проведена деноминация в России?

Журналисты очень любят раздувать целый сюжет буквально из любого заявления более-менее крупного чиновника. Люди читают сообщения и начинают всерьез беспокоиться, когда ждать уменьшения номинала и как к нему нужно подготовиться. Особенно граждане боятся, что будет выпущен указ о проведении деноминации, ведь это положит начало переменам. На самом же деле никаких причин для такого шага попросту нет, и указ выпущен не будет.

С одной стороны, санкции, уменьшение цен на нефть и общий кризис в стране больно сказался на экономической активности внутри России. Центробанк очень старался не допустить инфляцию, и ему это удалось: показатели 2017-2018 годов были рекордными за всю современную историю РФ. Но вот от девальвации валюту не уберечь: курс сильно упал, покупательная способность и реальные зарплаты упали вслед за ним.

Поэтому были введены новые купюры в 200 и 2000 рублей — это, конечно, шаг в сторону более крупного номинала. В рамках экономической теории это говорит о потере стоимости одного рубля. Но с другой стороны, Россия постепенно оправляется от кризиса. Удалось даже добиться стабильного роста ВВП из года в год — правда, пока что рост не очень значительный, но относительно мирового кризиса это нормально.

Если бы инфляция была больше 15%, вот тогда можно было бы говорить о возможном уменьшении номинала. Однако, по прогнозам Центробанка инфляция в 2019 году составит порядка 4-5%, да и то главным образом из-за повышения НДС. В прошлом году инфляция была на уровне 2-3%. Словом, никаких угроз нет и не предвидится. «Запахнет жареным» только при увеличении инфляции, а это в перспективе ближайших пяти лет маловероятное событие.

Краткое резюме статьи

Проводить деноминацию имеет смысл, когда валюта была чрезмерно обесценена неразумной политикой правительства или по другим причинам. С помощью этой операции можно изъять лишнюю денежную массу и подстегнуть рост экономики, как это было в 1998 году в России после кризиса.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Деноминация, как экономическое явление в стране, является следствием состояния не только ее рынка, но и с тем, какая политическая ситуация, складывается вокруг государства. Экономика и политика тесно взаимосвязаны между собой, и их результаты зависят в первую очередь от Правительства, от их решительности и умения принимать необходимые шаги в решении важных вопросов. От того какими будут принятые решения, и будет зависеть жизнь каждого гражданина.

Вопрос о том, ждать ли деноминацию в 2019 году беспокоит многих. Мнения финансовых аналитиков на этот счет разнятся. Одни делают неутешительные прогнозы, в то время как другие напротив уверяют, что опасаться нечего. В данной статье пойдет речь о том, что такое «деноминация», какие причины и последствия имеет данное явление, и произойдет ли она в нашей стране в наступающем году?

Что такое «Деноминация»? Ее причины, цели и последствия

Деноминация — это уменьшение номинала денежных знаков. По другому — это когда на действующих купюрах, убирают лишние нули. Естественно, что деноминация очень дорого обходится государству, поскольку печатаются новые купюры, пускаются в оборот, а старые постепенно изымаются и уничтожаются.

Читайте также:  Справки для купли продажи квартиры

Главными целями проведения подобного экономического процесса являются: стабилизация валюты, и упрощение расчетов. Достигаются поставленные задачи путем подмены новых денежных знаков, на которых изображено меньше нулей, но по стоимости они не отличаются от прежних.

Деноминация — это следствие гиперинфляции, в ходе которой происходит существенное обесценивание денежных знаков. При снижении стоимости, расчеты начинают исчисляться огромными многозначными суммами, в результате чего наблюдается рост денежной массы, поскольку приходится постоянно выпускать новые купюры.

В свою очередь разгон инфляции может спровоцировать финансовый кризис. Однако, как говорят ученые, именно в момент пика кризиса и гиперинфляции запускать процесс деноминации не стоит, поскольку на таком этапе не возможно добиться желаемых результатов. Самый подходящий момент — это выжидание стабилизации экономики и снижение уровня инфляции.

Проводимая в стране деноминация помогает решить следующие задачи:

  1. Упрощаются расчеты. Производить расчеты с несколькими нулями, и возить с собой «телегу с деньгами» крайне не удобно;
  2. Сокращение расходов государства по выпуску новых банкнот. Чем выше номинал денежных знаков, тем больше их нужно. Более того в обороте требуются как крупные, так и разменные купюры. А необходимость в постоянном пополнении денежной массы приводит к значительным затратам на эмиссию;
  3. Выявляются скрытые доходы. Под риском потерять спрятанные сбережения, гражданам приходится «растрясти тайники», и обменять старые купюры на новые;
  4. Укрепление национальной валюты государства. После деноминации валюта обеспечивается активами, а инфляция снижается благодаря изъятию излишка денежной массы.

Однако, приведенные цели деноминации достичь крайне трудно. Неверные и не своевременно принятые шаги могут повлечь за собой нежелательные последствия.

Правильно проведенная денежная реформа способствует стабилизации экономики.

Процесс деноминации может проводиться двумя способами:

  1. Старые денежные знаки заменяются новыми в течение длительного периода времени, и постепенно изымаются из оборота;
  2. Денежная реформа проводится в сжатые сроки, при этом она имеет конфискационный характер, что влечет за собой неизбежную потерю части сбережений;

Что касается населения, то деноминация приводит граждан в ужас. Напряжение начинает расти, поскольку люди уверены что такой процесс обернется для них чем-то плохим, и все нажитые ими сбережения просто обесценятся. В результате начинается массовая скупка, например, товаров. В свою очередь увеличение потребительского спроса может вызвать волну роста цен, а это рост инфляции, и как итог обесценивание денег.

Для того, чтобы паника не набирала обороты, следует знать, что даже такое явление как деноминация имеет свои положительные моменты.

В таблице приведены отрицательные и положительные стороны процесса деноминации.

Положительные стороны Отрицательные стороны
  • Удобство и скорость наличных расчетов
  • Уменьшение количества выпускаемых купюр
  • Упрощение финансовой отчетности как для юридических, так и для физических лиц
  • Защита от подделок. Новые деньги обладают высокой степенью защиты
  • Уменьшение затрат государства на эмиссию, перевозку и уничтожение старых банкнот
  • Цена товаров и услуг по новым правилам может быть округлена в сторону увеличения
  • Возможны мошеннические операции, поскольку большинство населения еще не привыкли к новым банкнотам и изменившимся ценам. При этом в первую очередь страдают люди пенсионного возраста
  • Психологический барьер. Население воспринимает замену большого количества денег малым, как грабительство

Как видно из таблицы, деноминация, как денежная реформа несет в себе большинство положительных сторон. Отрицательные же моменты в основном связаны с психологическим барьером граждан, и их нежеланием вникнуть в суть процесса. Но как показывает практика, даже такие сложные задачи сходят на нет по мере привыкания населения к новым правилам расчета.

Так какие же причины могут привести к тому, что на денежных банкнотах исчезнут лишние нули?

На самом деле всему веной является финансовый кризис в стране, который в свою очередь может быть спровоцирован как внутренними, так и внешними причинами.

Причины деноминации

Внешние Внутренние
Финансовый кризис, наблюдающийся сразу в нескольких государствах. При этом он будет называться мировым Разрушение экономически образующих предприятий. Такое может произойти как по вине человека, так и в следствие природных катаклизмов
Проведение масштабных внешних военных действий Военные конфликты внутри страны
Потеря суверенитета государства Ошибки допущенные при проведении экономической политики
Неверно выбранная стратегия развития экономики, основанная на риске
Сложная политическая обстановка, складывающаяся вокруг государства

Причинами деноминации являются в основном те обстоятельства, которые наблюдаются внутри страны. Хотя внешние негативные явления могут сыграть и свою роль. Однако несвоевременная реакция на подобные явления может вызвать замедление развития экономики или полный ее крах.

Вполне вероятно, что некоторые из перечисленных явлений наблюдаются и сегодня, поэтому вполне оправдан вопрос о том, ждать ли деноминацию в предстоящем 2019 году.

Стоит ли ждать деноминацию рубля в 2019 году

Деноминация известна и нашей стране. Процесс проводился в 1922, 1947 и 1962 годах, еще во времена СССР. Последняя же экономическая реформа была уже в России в 1998 году, при том коэффициент составлял 1000:1. Деноминация проводилась длительно, и замена новых банкнот на старые наблюдался до 2003 года. В этот момент был допущен ряд ошибок. Например, не учитывались экономические нормы, а сам процесс был запущен еще задолго до достижения инфляции минимальных отметок.

Сам же процесс проведения денежной реформы — это не однодневное явление. Для него характерны следующие этапы:

  1. Для начала Правительство страны должно принять такое решение, и создать соответствующие бумаги;
  2. Далее проводятся необходимые экономические расчеты. Полученные данные должны быть четкими. Это очень важно, поскольку именно на этих выводах будут утверждаться пропорции уменьшения номинала денежной массы. Обычно показатель кратен 10. Например, 10:1, 100:1 и т. д.;
  3. Печать новых банкнот. На данном этапе должны быть согласованы вопросы о том, как будут выглядеть новые деньги, и какими степенями защиты они будут обладать;
  4. Запускается процесс вывода из оборота старых купюр, и постепенная их замена на новые. Подобная операция проводится в основном через банки. Люди производят расчеты старыми деньгами, а взамен получают уже новые банкноты. Банки же в свою очередь инкассируют старые деньги, и получают взамен так же новый вид. При этом государством установленная точная дата по истечение которой прием старых денег будет окончен, и расчет ими будет невозможен. Однако в период переходного времени оба вида считаются равными, но цены уже устанавливаются в новом номинале.
Читайте также:  Можно ли приватизировать детский сад

Что касается проведения подобного процесса в 2019 году, то по мнению многих экспертов, его вероятность в предстоящем году крайне мала. Не секрет, что на уровень стабильности российского рубля на мировом рынке влияет цена на нефть, а она как известно продолжает расти, это обстоятельство способствует тому, что многие пессимисты все-таки предрекают процесс уменьшения номинала банкнот.

Определение понятия деноминация

Последний раз деноминация в России была проведена в 1998 году для оздоровления экономической ситуации в стране и облегчения расчетов между хозяйствующими субъектами.

Для обычного гражданина не совсем понятно в каких целях проводится деноминация, к каким может привести последствиям. В данной статье разберем как она проводится и для чего?

Деноминация проводится государственными органами для укрепления национальной валюты путем снижения номинала в определенном отношении.

Например, при проведении денежной реформы 10000 рублей может преобразоваться в 10 рублей, 5000 рублей в 5 рублей. Как мы видим в примере речь идет об изменении соотношения номинала 1 к 1000. Если совсем упростить данное понятие, то можно сказать, что это «зачеркивание нулей».

С какой целью проводится деноминация:

  • упрощение процесса оборота денег в стране;
  • укрепление национальной валюты, стабилизация финансовой системы;
  • выявление скрытых, «серых» доходов граждан;
  • уменьшение цен на большинство товаров, работ и услуг;
  • для снижения расходов государства на эмиссию денег.

Процесс деноминации

Проще говоря, при деноминации происходит замена денежных средств. Центральный банк выпускает новые банкноты, которые вводятся в оборот.

Для населения наиболее комфортна ситуация, когда деноминация проводится плавно, происходит одновременный оборот старых и новых купюр, затем старые купюры постепенно изымаются в течение нескольких месяцев или года.

В этом случае обменять купюру успевает большинство населения, не происходит существенных потерь сбережений и других негативных последствий.

Проведение деноминации обычно проходит довольно тяжело для экономики государства, так как на выпуск большого количества новых купюр необходимы большие финансовые затраты, запуск новых программ для проверки подлинности купюр, контрольно-кассовой техники, введение изменений во множество законодательных актов.

Также население часто негативно принимает такие изменения в расчетах, возможна паника, массовый вывод денежных средств со счетов в банках.

Деноминация- это довольно распространённая процедура оживления экономики в период длительного экономического кризиса, к которой обращались правительства многих стран.

Самые колоссальные изменения произошли с немецкой маркой в 1923 году, тогда соотношение новой валюты к старой изменилось как 1 к 1000000000000.

Результаты проведения деноминации

Несмотря на трудоемкость, большие затраты и непонимание населением целей проведения реформ, деноминация приносит положительные результаты в экономике страны, происходит стабилизация экономической ситуации и упрощение расчетов.

Повышение покупательской способности национальной валюты ведет к повышению доверия населения, снижению долларизации экономики. Также после проведения деноминации выходят из тени предприниматели, которые работали без регистрации, не платили налоги.

Уровень жизни населения не терпит существенных изменений, кроме уменьшения привычного номинала банкнот. Для населения больших экономических выгод не возникает, так как пересчитываются все займы, цены, в том соотношении которое принято.

Следует обратить внимание на то, что соотношение займов остается неизменным, просто из суммы убирается определенное количество нулей. Сложности возникают у тех, кто имеет займы в иностранной валюте, из-за повышения ее ценности.

Деноминацию проводят в целях стимулирования роста экономики страны, так как деноминация может привести к укреплению иностранной валюты, что приводит к снижению объемов импорта товаров из других стран, что в свою очередь, стимулирует собственное производство внутри страны.

Возможность проведения деноминации

В ближайшее время проведение деноминации в России не ожидается, так как на российских банкнотах нет излишних нулей, которые усложняют расчеты.

Также проведение реформы довольно дорогостоящее мероприятие, которое имеет смысл после длительного процесса галопирующей инфляции, для стабилизации скачков инфляции.

Темпы инфляции в России последние 5 лет носит умеренный характер, несмотря на снижение курса рубля по отношению к курсу доллара и евро. Российский рубль удовлетворительно выполняет со свою функцию как средство расчетов между хозяйствующими субъектами.

В итоге нужно сказать, что деноминация- это денежная реформа, которая может повлечь за собой, как негативные так и положительные изменения в экономическом укладе страны.

Последствия зависят от выбранного Правительством времени проведения реформ, уровня текущей инфляции, доверия населения изменениям и готовности всей банковской системы к переменам.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector