Что такое нбки в кредитной истории

Что такое НБКИ

«Национальным бюро кредитных историй» (НБКИ) называется одно из самых крупных БКИ в РФ. Это бюро работает на рынке услуг с марта 2005 г. Его создание было инициировано Ассоциацией российских банков. Регламентирует деятельность НБКИ, как и деятельность всех остальных внесенных в государственный реестр бюро, закон РФ о кредитных историях.

Чем НБКИ примечательно

У Национального бюро есть ряд качеств, которые оно озвучивает как преимущества перед другими БКИ:

1. Большое количество самых разнообразных партнеров, что обеспечивает предоставление максимально полной версии кредитной истории (далее – также «КИ»). Кредитные организации могут сотрудничать с несколькими БКИ. При создании кредитной истории они подают информацию в то бюро, с которым у них заключен договор. Поэтому если БКИ мелкое, а заемщик получал деньги в нескольких банках, то у такого бюро может быть только часть кредитной истории.
2. Использование современных технологий. Например, НБКИ активно развивает программу противодействия мошенничеству и обеспечивает защиту хранящейся в нем информации. Соответственно очистить или удалить без серьезных оснований находящуюся там кредитную историю невозможно.
3. Разветвленная филиальная сеть. С ее помощью обеспечивается представленность бюро во всех регионах РФ. Благодаря этому заемщики из многих городов могут как дистанционно, так и лично решать интересующие их задачи по КИ.

Как сделать запрос своей кредитной истории в НБКИ

Чтобы получить свою кредитную историю из НБКИ нужно:

1. Зайти на официальный сайт НБКИ;
2. Выбрать раздел с услугами для заемщиков;
3. Выбрать раздел с проверкой КИ;
4. Указать, какой тип субъекта фигурирует в КИ: физическое (конкретный человек) или юридическое лицо (фирма);
5. Выбрать оптимальный способ для отправки запроса;
6. Сделать запрос выбранным способом.

Какие способы подачи запроса возможны для физического лица

1. По почте

Действия

1. Заполнение соответствующего запроса.
2. Заверение у нотариуса собственной подписи на запросе.
3. Отправка запроса в НБКИ:

Примечания

1. Бесплатно запрос отправляется раз в год.
2. При повторном обращении нужно прилагать к запросу квитанцию об оплате этой услуги.
3. Цена услуги для физлица – 450 руб.
4. Ответ отправляется на указанный отправителем почтовый адрес в срок до трех рабочих дней от даты получения письма с запросом.

2. Телеграммой

Действия

1. Составление текста в отделении почты, которое осуществляет отправку телеграмм:

Примечания

1. Правила оплаты, стоимость и скорость получения ответа аналогичны условиям запроса по почте.
2. При повторном запросе в течение года квитанцию об оплате нужно отправить по факсу.

3. Через интернет

Действия

Следование инструкциям, указанным на сайте официального партнера НБКИ – Агентстве кредитной информации.

Примечания

Сроки предоставления ответа и условия оплаты регулируются непосредственно партнером НБКИ.

4. Посредством личного обращения в соответствующие организации, которые сотрудничают с НБКИ в конкретном регионе

Действия

Личное посещение любой организации-партнера НБКИ (адреса доступны по расположенным ниже ссылкам) с удостоверяющими личность документами:

Примечания

1. Услуга в обязательном порядке будет платной.
2. Условия предоставления услуги определяет каждый партнер НБКИ самостоятельно.
3. Преимущество такого способа – отсутствие необходимости заверения собственной подписи при подаче запроса.

5. С помощью компаний-партнеров, организовывающих курьерскую отправку ответа в регионы

Действия

Следование полученным от партнера НБКИ инструкциям:

Примечания

Стоимость услуги по запросу и отправке необходимо уточнять непосредственно у компании-партнера НБКИ.

6. Через личное обращение в офис по работе с клиентами НБКИ

Действия

Посещение с удостоверением личности офиса НБКИ:

Примечания

Время приема: ПН-ПТ С 10:00 до 17:00.
Перерыв с 13:00 до 14:00.

Какие способы подачи запроса доступны для юридического лица

1. По почте

Действия

1. Заполнение запроса с подписью гендиректора.
2. Заверение подписи на запросе у нотариуса.
3. Отправка запроса на почтовый адрес НБКИ вместе с копиями таких документов:
4. ИНН;
5. Устав компании;
6. приказ, подтверждающий полномочия гендиректора;
7. ОГРН.

Примечания

• Бесплатно ответ предоставляется только раз в год.
• Цена повторного обращения в течение года – 1200 руб.
• В случае повторного обращения необходимо прилагать к запросу копии квитанции.
• В срок до 3 рабочих дней ответ пришлют на указанный в запросе почтовый адрес.

2. В процессе личного обращения в региональные компании-партнеры НБКИ

Порядок действий и особенности получения аналогичны специфике подачи запроса физическим лицом (см. раздел выше)

3. Через компании-партнеры, осуществляющие доставку ответа курьерской службой в регионы

Порядок действий и особенности получения аналогичны специфике подачи запроса физическим лицом (см. раздел выше)

4. Во время личного посещения клиентского офиса НБКИ

Приезд в офис по указанном выше адресу (см. раздел по оформлению запроса для физлиц) с необходимыми документами:

Примечания

• График работы и часы приема указаны выше (см. раздел для физлиц).
• Для обращения в НБКИ представитель организации должен иметь оригинал нотариальной доверенности с имеющейся там фразой «на получение КИ».

Пример отчета из НБКИ

Какие есть альтернативы

Свою историю важно контролировать и периодически проверять внесенные в нее данные, чтобы избежать разных неприятных ситуаций. НБКИ предлагает достаточно много вариантов для получения информации по своей КИ. Однако все они требуют значительного количества времени, почти всегда являются платными и предполагают выполнение ряда дополнительных действий типа заверения подписи. Значительно более простая и быстрая в плане получения всей нужной информации операция – заказ кредитного рейтинга. Такой рейтинг отображает все необходимые для анализа своей кредитной истории данные, и его запрос (в отличие от запроса КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Бесплатно подобрать кредит по телефону:

• Задайте свой вопрос о любом банке России и получите квалифицированный ответ
• Напишите отзыв о вашем любимом банке и станьте участником конкурса "лучший отзыв месяца"

Курсы валют

Кредит за 1 час

Обзоры

Новости

Топ 10 банков

1. Сбербанк России 8 800 555-55-50
2. Газпромбанк 8 800 100-07-01
3. Почта Банк 8-800-510-9510
4. Альфа-Банк 8 800 200-00-00
5. Бинбанк 8 800 200-50-75
6. Совкомбанк 8 800 100-00-06
7. Росбанк 8 800 200-66-33
8. Райффайзенбанк (495) 721-99-00
9. Россельхозбанк 8 800 200-02-90
10. Уралсиб 8 800 200-55-20

1. Сбербанк России 8 800 555-55-50
2. Московский Кредитный Банк 8 800 100-48-88
3. Райффайзенбанк (495) 721-99-00
4. Почта Банк 8-800-510-9510
5. Альфа-Банк 8 800 200-00-00
6. Газпромбанк 8 800 100-07-01
7. Росбанк 8 800 200-66-33
8. Промсвязьбанк 8 800 555-20-20
9. Бинбанк 8 800 200-50-75
10. ЮниКредит Банк 8 800 700-73-00

В настоящий момент в финансовой сфере РФ функционирует 26 бюро кредитных историй, работающих на территории различных регионов. В статье подробно рассмотрена деятельность Национального бюро кредитных историй – своего рода «пионера» и одного из лидеров данной финансовой области.

Что представляет собой НБКИ

Национальное бюро кредитных историй основано одним из первых в 2005 году. Законодательной основой для открытия и работы организации служит принятый 30.12.2004 года ФЗ № 218 «О кредитных историях».

Ведущим направлением работы компании является накопление, хранение, обработка и последующее предоставление информации для принятия кредитных решений финансовыми организациями и их клиентами. На начало 2015 года НБКИ имеет следующие показатели работы:

• собраны данные о более чем 170 млн. кредитах выданных более чем в 2 500 кредитных учреждений;
• база данных хранит информацию о порядка 67 млн. заемщиках;
• бюро предлагает удобный сервис предоставления разнообразных услуг, как заемщикам, так и кредитным учреждениям.

Акционерами НБКИ являются крупные и известные во всем мире компании (например, CRIF, TransUnion). Ведущий иностранный партнер НБКИ – американская компания FICO – признанный лидер сферы анализа и разработки технологий для принятия решений.

Так же среди партнеров компании порядка половины составляют участники банковского сектора, а остальная масса – организации по микрофинансированию и потребительскому кредитованию, финансовые брокеры, ломбарды и пр. Партнерская сеть неимоверно огромна – от Калининграда до Камчатки. На официальном сайте НБКИ всегда можно узнать перечень партнеров и их контактные данные.

Запрашивают отчеты по кредитным историям в НБКИ более 90% отечественных финансовых учреждений.

Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй НБКИ

Национальное бюро кредитных историй занимает лидирующие позиции в данной сфере на протяжении всей истории своего существования. Высокую планку помогает держать не только постоянное обновление уже существующих услуг, но регулярное добавление инновационных решений.

Можно выделить основные направления деятельности НБКИ:

1. Сбор и хранение кредитных историй клиентов различных финансовых учреждений. НБКИ посредством современных информационных систем обеспечивает защиту конфиденциальности данных кредитных историй.
2. Обработка кредитных историй, составление на их основе кредитных отчетов и последующее их предоставление кредитным учреждениям и их клиентам. Стоит отметить, что НБКИ бесплатно предоставляет кредитный отчет только 1 раз в год.
3. Формирование и предоставление на базе кредитных историй разнообразных отчетных и сводных документов (статистических, аналитических, ранжирование и рейтинги и пр.).

Наряду с обработкой и предоставлением кредитных историй и отчетов НБКИ оказывает и массу других услуг. Среди них есть уникальные сервисы, не предоставляемые больше ни одним БКИ. Более подробный перечень услуг и отличие НБКИ можно оценить в сводной таблице ниже:

Для кредитных учреждений

НБКИ для финансовых организаций предлагает большой выбор схем взаимодействия. Большинство дают возможность быстро получить выписку из НБКИ, с высокой долей надежности произвести скоринг. Автоматизированные продукты оценки помогают снизить риски. Сервисы верификации (проверка подлинности) паспорта клиента или проверки имущества на возможность залога оказываются онлайн.

Клиентам кредитных учреждений:

*продолжительность проверки информации и корректировка кредитной истории производится в течение 30 дней.

Перечень услуг НБКИ для частных лиц незначительно отличается от сервисов других БКИ. Весомое преимущество НБКИ состоит в широком выборе способов и удобстве получения информации, скорости передачи.

Порядок работы НБКИ – Национального Бюро Кредитных Историй

Партнерами НБКИ являются многие финансовые учреждения и небанковские организации. Точный список организации, сотрудничающих с НБКИ можно выяснить на официальной странице учреждения. В целом, это более 1 000 российских кредитных учреждении, включая такие крупные банки как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Русский Стандарт и пр.

Многие банки, наряду с сотрудничеством с НБКИ, используют услуги и иных БКИ. Это объясняется следующими причинами:

• высокая стоимость не всегда необходимых в данном конкретном случае услуг;
• автоматизированность процессов не позволяет использовать иногда необходимый индивидуальный подход.

Клиентов финансовых учреждений, особенно допускающих нарушения, часто волнует вопрос сроков хранения кредитной истории в НБКИ.

Продолжительность хранения кредитной истории закреплена на законодательном уровне и составляет 15 лет с даты последнего изменения.

Исправить кредитную историю в положительную сторону можно исключительно законными способами, например:

• оформить небольшой новый заем, товар в рассрочку и идеально произвести все выплаты;
• провести переговоры с банком, выдавшим проблемный кредит о реструктуризации долга или отсрочке платежей и др.

Удалить кредитную историю можно только в том случае, если она создана по ошибке.

Внесение изменений в кредитную историю в течение 1 финансового месяца – обычная практика для всех банков. Хотя здесь все зависит от добросовестности и своевременности исполнения банком своих обязательств.

НБКИ четко устанавливает сроки изменений кредитной истории по запросу – 30 дней.

Уникальная услуга НБКИ – подсчет скорингового балла – это своего рода показатель финансового положения клиента. Производится он следующими методами:

• социально-демографический (оценка клиента по предоставленной информации);
• оценка на основе уже существующей кредитной истории (для одобрения заявки по новому кредиту или предложения расширенных условий);
• оценка риска мошенничества.

Итоговый скоринговый балл представляет собой число в диапазоне от 300 до 850. При этом среднестатистический балл составляет 600 – 700. При показателе меньше 600 в кредите будет отказано. Подробнее можно посмотреть в таблице:

Как узнать кредитную историю в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй предлагает массу способов для получения кредитного отчета. Стоит отметить, что запрашивать информацию по кредитной истории в НБКИ бесплатно можно не чаще одного раза в год, более частые обращения платны и не ограничены по количеству.

Способы узнать свою кредитную историю в НБКИ:

1. Запрос через почту. Доступен как частным лицам, так и организациям. Для этого необходимо:

• заполнить форму на получение выписки из кредитной истории (образцы бланков доступны для скачивания на НБКИ официальном сайте бесплатно);
• нотариально заверить подпись на запросе;
• запрос направить в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Если с момента последнего запроса прошло меньше года, то к запросу необходимо приложить платежный документ о подтверждении оплаты услуги.

2. Запрос телеграммой. Данный способ возможен только для частных лиц. Здесь потребуется обращение в почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Необходимо:

• выслать телеграмму по адресу НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. В тексте нужно указать: ФИО, дату и место рождения, паспортные сведения, адрес регистрации и номер телефона для связи;
• подтвердить свою подпись. В данном случае заверять ее у нотариуса не требуется, достаточно будет подтверждения сотрудником почтовой службы.

При обращении чаще 1 раза за 12 месяцев дополнительно факсом необходимо отправить платежный документ об оплате услуги. Отчет направляет в адрес из телеграммы.

3. Запрос кредитной истории в НБКИ онлайн. Опция доступна только для партнеров системы. Например, такими возможностями обладает официальный партнер и агент НБКИ – ЗАО «Агентство кредитной информации». Это коммерческая организация, оказывающая платные посреднические услуги по предоставлению кредитных отчетов НБКИ и связанных с ними аналитических справок, выписок и т. д. Получение информации возможно как на сайте компании, так и доставка курьером за дополнительную плату.

4. Получение отчета по кредитной истории при обращении в офисы партнеров или агентов НБКИ. Подобные услуги оказываются только на платной основе. Преимущество такого способа состоит в практически моментальном получении информации и отсутствии необходимости нотариального подтверждения подписи. В НБКИ на официальном сайте можно узнать контактные данные сотрудничающих организаций в Москве и регионах России.

5. Запрос кредитного отчета у организаций – па ртнеров системы с доставкой курьером. Данная услуга также исключительно платная, не требующая нотариально заверенной подписи, но доступна только для жителей Москвы. Согласно официальному ресурсу НБКИ оказывает ее только ЗАО «Компания Айкос» (контактные данные можно найти там же на сайте).

6. Запрос кредитного отчета при посещении в офиса НБКИ. Чтобы получить выписку из кредитной истории таким способом необходимо в приемные часы посетить офис по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. С собой необходимо иметь паспорт и платежный документ (если кредитный отчет запрошен ранее, чем через год).

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна

Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

Выберите удобный для себя способ получения кредитной истории

Внимание! Услуги предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо войти в личный кабинет на портале Госуслуги. На главной странице личного кабинета, в правой ее части, вы увидите статус своей учетной записи (пример страницы)

• Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета
• Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе
• Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего (и последующих) кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

• Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
• Обязательно попросите работника отделения почтовой связи ЗАВЕРИТЬ ВАШУ ПОДПИСЬ НА ТЕЛЕГРАММЕ (Подпись заверяется по предъявлению документа, удостоверяющего личность. Это необходимо для идентификации вас, как субъекта кредитной истории)

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

Внимание! Запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью

• Заполните запрос на получение своего кредитного отчета и подпишите его, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
• Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru

Памятка для субъекта кредитной истории по формированию ЭП для запроса кредитной истории

Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

Наименование	Адрес	Телефоны
ЗАО «Компания Айкос»	м. Таганская / м. Марксистская, ул. Воронцовская, д.6, стр.1	8 (495) 506-53-46, 8 (926) 249-34-42

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра "Красивый Дом".