Эквайринг и касса в одном аппарате

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% — рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, ставьте онлайн-кассу и подключайте эквайринг.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
3. Если средств достаточно — на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ. Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Новая редакция закона вступает в силу с 1 октября 2017

Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой — это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю электронный или бумажный чек. Если не используете ККТ, вас оштрафуют. Исключение — виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

1. Заключите договор с банком.
2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

• как пробить чек;
• как считать карту;
• возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
• подключение пин-пада к кассовому аппарату.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Ответ: Да, МинФин опубликовал такое письмо. Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. К оплате картами это не относится.

Торговый эквайринг — прием карт в магазинах и стационарных точках

Для кого

• Магазинов и супермаркетов.
• Павильонов и киосков.
• Офисов.
• Пунктов выдачи товаров в интернет-магазинах.

Как устроен терминал для оплаты пластиковыми картами

Стационарный торговый терминал подключается к онлайн-кассе или ПК. Обычно у него нет аккумулятора, или он недолго держит заряд. Устройство имеет дисплей, клавиатуру и принтер чеков. Отправляет данные в банк и получает от него информацию.

Если у вас уже есть POS-система, купите пин-пад. Это устройство читает карты и содержит клавиатуру для ввода пин-кода. Оно не печатает чеки, не отправляет и не получает информацию от банка. Эти задачи выполняет кассовый аппарат.

PAX SP30 и кассовый апппарат Вики Мини

Интернет-эквайринг — как принимать платежи на сайте

Принимать деньги на сайте можно без терминала. Чтобы оплатить товар через интернет, клиент вводит данные своей карточки. Если информация верна, платеж проходит.

Для работы в сети вы заключаете договор с банком, а потом соединяете сайт и форму оплаты.

Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином

1. Полная интеграция. Вы сами пишите модуль приема платежей на основе API банка. Разрабатываете форму оплаты, в которой можете тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию. Это решение самое дорогое, потому что вы оплачиваете работу программистов.
2. Модульная интеграция. У банков уже разработаны плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Подключить модуль к сайту можно самому, без программистов.
3. Легкая интеграция. Вы не соединяете сайт и форму. Банк формирует страницу для оплаты, а вы отправляете ее клиенту по e-mail или прямой ссылкой. Чтобы принимать деньги, не нужен даже сайт. Если вы фрилансер, агентство или у вас интернет-сервис, в личном кабинете банка создайте форму-оплаты и выставьте клиенту счет.

Форма оплаты от «Тинькофф Банка»

Когда клиент оплачивает покупку, вы отправляете ему электронный чек. Для интернет-эквайринга нужна онлайн-касса, поэтому купите автоматизированную ККТ для интернет-магазина и соединить ее с сайтом.

Мобильный эквайринг — для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на автономные онлайн-кассы. Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. ПТК Iras 900 K — мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: Ярус ТФ, Атол 60Ф, Ярус М2100Ф.

Ярус ТФ — онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

mPOS — мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон — передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг.

Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

Пин-пад Square меньше спичечного коробка

Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

Стоимость терминала для эквайринга — 8–35 тыс. р. Остальные расходы — комиссия, которая в каждом банке разная.

Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

На что смотреть при выборе банка для эквайринга

• Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» — за 2.100 р.
• Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» — 1.500 р., у «Открытия» — 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» — 3.000 р.
• Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
• Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
• Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки дадут ответ через 5 дней, а некоторые — через 3 недели. Сроки зависят и от менеджера, который с вами работает.

Предприниматель рассказывает, сколько по времени банки рассматривали заявление

Популярные банки-эквайеры: «Альфа-Банк», «ВТБ24», «ПромСвязьБанк», «ГазпромБанк», «Тинькофф Банк», «СберБанк».

Смотрите на цены, сроки, условия, отзывы клиентов и необходимый пакет документов для регистрации. Сравнить российские банки по всем этим критериям можно на сайте «ВсеЗаймыОнлайн».

Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

• Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
• Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
• Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
• Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
• Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
• Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете в разделе платежных решений.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

1. Зарегистрируйте кассовый аппарат в ФНС.
2. Подключитесь к ОФД.
3. В это же время подайте заявление в банк.
4. Купите терминал, если вам не предоставят его в банке. Если покупаете, сразу сообщите менеджеру, что вы не будете арендовать оборудование.
5. Заключаете договор с банком.
6. Подключите терминал к ККМ. К вам придет специалист из банка, все настроит и обучит персонал.

Чтобы подать заявление на эквайринг, понадобятся документы, которые подтверждают данные организации. В каждом банке запрашивают разные документы, поэтому точный перечень узнавайте в службе поддержке.

Мобильная касса
MSPOS-Е-Ф c эквайрингом

Кассовая программа
Контур.Маркет

Контур.ОФД
для передачи чеков в ФНС

Регистрация кассы
в налоговой

Онлайн-касса MSPOS-Е-Ф

Готовое решение для мини-магазинов, кофеен, предоставления услуг на дому, курьерской доставки товаров. Вам не придется отдельно покупать сканер, терминал для оплаты картами или компьютер.

• До 200 чеков в день
• Wi-Fi, 3G
• Пиво и некрепкий алкоголь
• 24 часа работы
• Маркированный табак

Общее

• Габариты (ширина — длина — высота): 83 х 211 х 54 мм
• Вес 0,6 кг
• Цветной сенсорный экран LCD с диагональю 5,5” и разрешением 1280 x 720 пикселей
• Интерфейсы подключения: 1 SIM card, 1 USB Type-C (2 USB в комплекте с док-станцией)
• Беспроводная связь: сотовая 3G/4G, локальная Built-in WiFi 802.11 b/g/n, Bluetooth 3.0/4.0
• Камера 5.0М АF выполняет роль сканера одномерных и двумерных штрихкодов
• Время считывания QR-кодов 0,7 сек
• Аккумулятор 3,6 В/5200 mAh: время автономной работы от аккумулятора до 24 часов непрерывной работы, в отключенном состоянии сохраняет до 30 дней
• К кассе можно подключить 1D- или 2D-сканер с помощью специальной подставки (в комплекте не поставляется)

Печатающее устройство

• Способ печати: прямая линейная термопечать
• Скорость печати 60 мм/сек
• Ширина чековой ленты 57±0,5 мм
• Ручной отрез чековой ленты
• Ресурс печатающей головки 50 км

Системная плата (POS-контроллер)

• Процессор Quad Core Cortex A7 1.3 GHz
• Оперативная память 1 Gb, встроенная память 8 Gb
• Операционная система Android 6.х
• Считыватели карт: магнитная полоса, EMV(чип), NFC
• Ресурс печатающей головки 50 км

Кассовая программа Контур.Маркет

Облачное веб-решение с кассовой программой и поддержкой работы с ЕГАИС. Сервис передает номенклатуру на кассу, автоматизирует назначение цен и скидок, создает штрихкоды и ценники.

Автоматизируйте работу с товарами и услугами

Заполняйте справочник услуг и товаров из 1С или Excel. Или добавляйте товары по штрихкоду из готового каталога. Принимайте накладные, назначайте цены и скидки, инвентаризируйте остатки

Продавайте в удобной кассовой программе

Легко наполняйте чек с помощью кнопок быстрого добавления. Принимайте платежи наличными, сертификатом или смешанные оплаты, в том числе через встроенный в кассу терминал эквайринга

Зарабатывайте больше

Анализируйте отчеты о товарах и услугах, о прибыли, рентабельности, остатках и повышайте эффективность своего бизнеса. Отправляйте в 1С отчет о розничных продажах

Работайте с ЕГАИС и ФСРАР

Принимайте алкогольные накладные, делайте инвентаризацию, списывайте пиво на основе журнала учета продаж, создавайте алкодекларации

Контур.ОФД для передачи чеков в ФНС

Облачный сервис для передачи в налоговую сведений обо всех кассовых операциях. Некоторые возможности сервиса.

Передавайте данные в ФНС по 54-ФЗ

Данные об операциях на кассе автоматически отправляются в личный кабинет Контур.ОФД, а оттуда — в ФНС в соответствии с 54-ФЗ

Узнавайте, как работает касса

Если касса не передает чеки в ОФД или заканчивается срок действия ФН, вы узнаете об этом из уведомления

Анализируйте чеки

Выгружайте чеки в excel за любой период и анализируйте более чем по 20 показателям, в том числе в разрезе ставки НДС и типа операции

Контролируйте работу кассиров

В личном кабинете Контур.ОФД смотрите время открытия и закрытия смен, контролируйте возвраты и выручку

Фискальный накопитель

Это защищенный чип для работы кассы. Он записывает и хранит информацию о расчетах и других операциях на ККТ. Касса передает эти данные в ОФД, а ОФД — в налоговую службу. Накопитель нужно подобрать по виду деятельности и системе налогообложения. Если не знаете, какой выбрать, наш менеджер поможет.

Как выбрать накопитель

С нами просто

Доставка по всей России

Бесплатно доставим в ближайший сервисный центр или по вашему адресу (список городов). Доставка курьером — от 1 тыс. руб. Точную цену и сроки рассчитает менеджер для вашего региона.

Рассрочка без первого взноса

Вы сможете сразу работать на кассе, а платить за нее долями в течение 3 или 6 месяцев. Банк одобряет 90 % заявок за 5 минут. Подробности уточняйте у менеджера.

Онлайн-касса с эквайрингом бывает двух типов:

• встроенный эквайринг на кассе;
• эквайринг в виде терминала отдельным устройством (работает как самостоятельное устройство или в сязке с онлайн-кассой).

В зависимости от специфики вашего бизнеса, бюджета на кассу с эквайрингом вытекает выбор того или иного типа. В некоторых случаях удобнее брать банковский Pos-терминал, иногда же кассу и эквайринг 2 в 1.

Банковские Pos-терминалы бывают:

• стационарные (подключаются к кассе или работают самостоятельно; питание от сети),
• мобильные (подключаются к кассе, смартфону, планшету и т.п.; питание от аккумулятора).

Мобильная онлайн-касса со встроенным эквайрингом 2 в 1

В последнее время все большую популярность среди организаций и предпринимателей набирают мобильные онлайн-кассы со встроенным эквайрингом.
Купить такую кассу значит сэкономить на покупке отдельного устройства, да и зачем носить с собой два устройства. Мобильные кассы используют в своем арсенале курьеры, службы доставки (в том числе доставка еды), продавцы разъездной торговли, на рынках, сфера услуг, пирожковые и многие другие. Подобные устройства универсальны.

Рассмотрим только самые популярные модели мобильных онлайн-касс с эквайрингом для ИП и не только:

Онлайн-касса Lightbox 5 с эквайрингом

Онлайн касса с эквайрингом в одном устройстве litebox 5:

• Принимает оплату любыми картами. Работает через систему «Прими карту» с банками: ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт. Может принимать смешанную оплату наличными и по безналу.
• Онлайн-касса полностью соответствует 54 ФЗ, отправляет данные в ФНС через ОФД, отправляет электронные чеки. Поддерживает ЕГАИС и Меркурий.
• Имеет встроенный сканер штрих-кодов и принтер чеков.
• До 48 часов работы в автономном режиме от аккумулятора 5000 mah.
• Можно управлять базой товаров из любой точки мира через личный кабинет.
• GSM, 3G, 4G, Wi-Fi, Bluetooth 4.0
• 5,5-дюймовый сенсорный экран, 4-ядерный процессор ARM Cortex A7, Android 6.0 и выше.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса aQsi 5 с эквайрингом

Мобильная касса встроенным эквайрингом. Подходит для интернет-магазина.

• Сенсорный экран, с которым можно работать даже в перчатках
• Касса работает и в дождь и в снег
• Предустановленное кассовое программное обеспечение бесплатно
• Интегрируется с товароучетными системами и большинством CMS
• Все стандартные кассовые функции +личный кабинет для удаленного управления
• Удобные мобильные каналы для доступа в Интернет
• Емкий аккумулятор — до 24 часов работы без подзарядки
• Подключение дополнительного оборудования, встроенный фото-сканер
• Встроенный принтер чеков шириной 57 мм.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса Атол 60Ф мобильный с эквайрингом

Онлайн касса со встроенным эквайрингом Атол 60Ф мобильный:

• Оплата любыми картами. Работает с банками ВТБ и Зенит с фиксированной ставкой от 1,5 до 1,9% при отсутствии требований к обороту и штрафных санкций.
• Фискальный регистратор и банковский пин-пад (Ingenico IPP320/IPP350) в одном устройстве.
• USB, Bluetooth, 2G, GPRS
• Соответствует 54 ФЗ, отправляет данные в ОФД и ФНС, отправляет электронные чеки.
• До 8 часов работы от аккумулятора 2000 mah.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса MSPos-Е-Ф с эквайрингом Мобильная онлайн-касса ПТК MSPOS E Ф со встроенным эквайрингом: Встроенный эквайринг с фиксированной ставкой от 2%. Подключение без визита в банк. Wi-Fi, Bluetooth, 3G/4G USB, Bluetooth, 2G, GPRS Быстрая печать чека Программное обеспечение на базе Android. Управление кассой через личный кабинет. ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса МКАССА RS9000-Ф с эквайрингом

• Прием наличных и безналичных платежей на кассе.
• Wi-Gi, 3/4G, Bluetooth
• 1С: Мобильная касса на устройстве
• Встроенный сканер штрих-кодов
• Быстрая печать чека шириной 57 мм.
• Время работы от аккумулятора до 24 часов.

ПОДРОБНЕЕ

Вы можете купить мобильную онлайн-кассу с эквайрингом в Мультикас! В наличии широкий ассортимент оборудования — звоните!

Выгодные условия Эквайринг бесплатно

Получите оборудование для эквайринга бесплатно и принимайте платежи всеми доступными способами. Ставка по эквайрингу от 1,8% рассчитывается в зависимости от оборота. Подробности у наших менеджеров. Оставьте заявку!

ПОЛУЧИТЬ ЭКВАЙРИНГ БЕСПЛАТНО

Переносная онлайн-касса с эквайрингом

Если у Вас уже есть мобильная онлайн-касса без эквайринга или вы хотите выбрать любую другую мобильную онлайн-кассукассу, а нужен мобильный вариант кассы с эквайрингом, , то стоит рассмотреть приобретение
портативного мобильного эквайринга.

Эквайринг PAX D200

Принимай безналичные платежи без проводов;

• Терминал уже имеет все необходимые каналы связи;
• Удобная сенсорная клавиатура;
• Работает с любыми смартфонами, онлайн-кассами;
• Заряда хватит надолго.
• бесконтактные платежи Apple Pay, Samsung Pay за счет NFC-модуля;
• Карты с магнитной полосой и EMV-чипами;
• Работает через систему «Прими карту» с банками: ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт;
• Подходит для вендинговых аппаратов и устройств самообслуживания;
• Все платежные системы.