Штраф за просрочку кредита тинькофф

Подписывая кредитный договор, заемщик должен понимать, что на протяжении действия соглашения он обязан строго соблюдать все пункты, прописанные там. Целый раздел документа отведен под описание санкционных мер, применяемых в отношении клиента за нарушение условий договора. Особо регулируется своевременность ежемесячных взносов в счет погашения кредита. К сожалению, не все заемщики тщательно изучают подписываемые бумаги и зачастую не знают, что им грозит за несвоевременный платеж по ссуде. Разберемся, какие предусмотрены штрафы за просрочку платежа по кредитке Тинькофф Банка.

На какую сумму оштрафуют?

Что будет, если допустить просрочку по платежу в счет погашения займа? Тинькофф Банк применяет в отношении кредитополучателя исключительно те меры, которые разрешены на законодательном уровне и закреплены в ГК РФ, а именно – начисляет штрафы и пени. Все санкции прописываются в кредитном договоре, клиент уведомляется о них еще на стадии подписания документов. Размер штрафа будет зависеть от периодичности нарушения физическим лицом условий договора:

• если просрочить платеж впервые, финансово-кредитное учреждение спишет фиксированную плату в размере 590 рублей;
• при вторичном допущении просрочки, наряду с 590 рублями будет взиматься 1% от суммы долга;
• когда ситуация повторится в третий раз, Тинькофф насчитывает штрафные 590 рублей плюс 2% от задолженности клиента перед банком.

Пеня начисляется уже после взыскания суммы штрафа и насчитывается каждый день, пока долг не будет полностью погашен. В соответствии с тарифами Тинькофф Банка пеня определяется на уровне 0,2% от суммы просрочки, что в совокупности составит 73% годовых.

Ограничатся ли штрафами?

Если просрочка платежа уже была допущена, то надо постараться быстрее закрыть текущую задолженность перед банком. Если на данный момент возможности сделать платеж нет, следует обратиться в финансово-кредитное учреждение, и честно описать сложившуюся ситуацию. Лучше не дожидаться, когда проценты за просрочку достигнут огромных значений, а поговорить с представителями клиентской службы как можно скорее.

Тинькофф Банк идет навстречу заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, и может предложить воспользоваться процедурой перекредитования займа или «кредитными каникулами».

Чтобы воспользоваться послаблениями, клиенту необходимо отправить письмо-заявку на почту credit@tinkoff.ru. По прошествии нескольких дней заявление будет рассмотрено специалистами, и менеджер уведомит вас о принятом решении.

Если просрочить платеж, нужно быть готовым, что банк будет систематически напоминать вам о долге, присылая уведомления на электронную почту, в СМС, периодически звоня на ваш мобильный. Аналогичные «атаки» будут ожидать и поручителей по кредиту.

Что будет, если просто игнорировать звонки и сообщения от банка о сумме просроченной задолженности? В таком случае Тинькофф просто передаст ваше кредитное досье коллекторским службам. По прошествии нескольких месяцев безрезультатного «выбивания» денег, дело может попасть в суд. На самом деле, вопрос своевременного возврата долга очень серьезен. Поэтому еще на стадии подписания соглашения оцените собственные силы и заранее подумайте, справитесь ли вы с кредитной нагрузкой.

Не избегайте контакта со специалистами Тинькофф, возможно, они смогут подсказать вам наиболее безобидный выход из сложившейся ситуации.

С кем общаться и куда обращаться?

Так как Тинькофф банк не имеет развитой сети отделений в городах России, у держателей кредиток возникает вопрос, где получать информацию о займе. Уточнить сведения, касающиеся текущего долга перед ФКУ, даты и суммы очередного платежа можно, позвонив в службу поддержки банка по номерам:

Один раз в месяц кредитополучатель получает мини-выписку по кредитному счету, содержащую информацию о размере обязательного платежа и дате его внесения. Если в прошлом отчетном месяце была зафиксирована просрочка, то в расчетном периоде к минимальному обязательному взносу плюсуется штраф.

Рассчитать сумму необходимого платежа можно самостоятельно. В соответствии с основными тарифами Тинькофф, обязательный платеж оставляет 6,0% от суммы основного долга (минимум – 600 рублей) с прибавлением насчитанных процентов за пользование средствами.

Кредитные предложения Тинькофф Банка могут значительно подправить финансовое положение. Но, чтобы потом не возникло проблем с погашением задолженности, к такому виду финансовой поддержки следует относиться с большой ответственностью и вовремя вносить платежи по кредиту. Рассмотрим на примере карты Тинькофф Платинум что представляют собой ежемесячные платежи в Тинькофф, и какие штрафы за просрочку могут применяться.

Про договор между банком и клиентом

Перед тем, как начать пользоваться заемными средствами, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления кредита и способами его гашения. Вся информация по кредиту прописывается в договоре и указывается в личном кабинете.

Дело в том, что каждый кредитный договор, заключаемый между банком и заемщиком, составляется в индивидуальном порядке. В зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории могут устанавливаться различные суммы кредитного лимита, своя процентная ставка за совершение операций по счету и размер минимальной ежемесячной платы.

Кроме того, в договоре указывается такая информация как:

• Условия использования беспроцентного периода (для карты Тинькофф Платинум он составляет до 55 дней и распространяется только на покупки по карте)
• Комиссия за снятие наличных
• Ставка при просрочке платежа и применяемые Тинькофф Банком штрафы за просрочку платежа

Не разобравшись в этих моментах можно столкнуться с такой ситуацией, что по окончанию расчетного периода вам придет выписка с большим счетом, а не с тем, на который вы рассчитывали, что может привести к проблемам со своевременной оплатой и применением банком Тинькофф штрафов за просрочку платежа.

Что такое ежемесячный платеж?

По кредитным картам Тинькофф не устанавливается фиксированная сумма ежемесячного платежа по кредиту. Клиенту по окончанию расчетного периода направляется выписка по счету с указанием суммы задолженности и размера минимального платежа. Слово «минимальный» означает, что эта именно та сумма, которой будет достаточно для того, чтобы к вам по карте Тинькофф небыли применены штрафы за просрочку. Определяется эта сумма индивидуально для каждого заемщика и не может превышать 8% от общей задолженности, но и не может быть меньше 600 руб.

Если вы оплачиваете только минимальный платеж, то соглашаетесь с тем, что и на операции по покупкам, и на операции снятия наличных будут начислены установленные договором проценты. Для того чтобы не платить проценты за покупки, следует пополнить карту на всю указанную в выписке сумму задолженности по выписке.

Штрафы и санкции за просрочку платежа

Недисциплинированных плательщиков банк наказывает штрафами, повышенными процентными ставками и неустойками. Так, если платеж не поступил вовремя, вас ждут следующие штрафы от банка Тинькофф за просрочку:

• Будет назначен штраф в размере 590 руб (не относится к тем случаям, если задолженность на конец расчетного периода не превысила 150 руб)
• На все операции по карте, в том числе и на суммы безналичной оплаты совершенные в расчетном периоде будет начислен повышенный процент (от 30% до 40,9% в зависимости от ставки, обозначенной в договоре)
• На весь кредит будет начислена неустойка в размере 19% годовых или 0,052% в день

Обратите внимание! Неустойка дополняет повышенный процент при просрочке. Прекращение применения банком ставки по неустойке возможно только после того, как по очередной выписке не будет зафиксировано неоплаты минимального платежа, то есть будут полностью оплачены и суммы минимального платежа начисленная за предыдущие периоды и начисленные штрафы за просрочку кредита Тинькофф. Кроме того, на следующий расчетный период также теряется право пользования льготным периодом.

Так, если, к примеру, общая задолженность по счету составила 20 тыс руб, и по оплате кредитки Тинькофф возникла просрочка платежа в 5 дней, то на эту сумму будет начислена неустойка 20 000*5*0,052/100=52 руб.

К этой сумме надо будет добавить также повышенную ставку за совершенные операции в расчетном периоде. Допустим, за прошлый месяц было потрачено 10 тыс руб, а повышенная ставка при просрочке для заемщика установлена в размере 30%. Тогда переплата по кредиту составит 30/12*10 000/100=250 руб.

Ну и не забудем добавить сумму штрафа в 590 руб. И тогда получится, что за 5 дней просрочки по карте Тинькофф заемщику придется переплатить 52+250+590=892. А ведь при соблюдении условий льготного периода этой переплаты могло и вообще не быть.

Конечно, платежи по кредитке следует вносить своевременно. Но если все-таки сложилась такая ситуация, что вы не можете внести всю сумму задолженности, то следует оплатить хотя бы часть от минимального платежа. А после появления возможности внести оставшуюся часть долга, сразу перевести деньги на счет. Это поможет минимизировать последствия просрочки и сократить лишние траты по кредитке.

Что будет, если не платить кредит?

У некоторых может возникнуть вопрос: «Что будет, если не платить по кредиту в Тинькофф вообще?» Мы уже подробно рассматривали этот вопрос в отдельной статье. Здесь мы кратко осветим основные моменты.

Совсем не платить кредит не получится. Применение штрафов в Тинькофф Банке за просрочку это только первый этап. Затем в адрес заемщика последуют надоедливые звонки с просьбами поскорее вернуть долг. А потом банк и вовсе может обратиться в суд. И даже если до судебных разбирательств не дойдет, то кредитная история будет подпорчена. Любая просрочка отражается в вашей кредитной истории и, если такие ситуации будут повторяться неоднократно, то в дальнейшем тяжело будет получить кредит, даже если вы обратитесь в другую кредитную организацию.

Кредитные продукты неспроста пользуются такой популярностью. Это отличная возможность получить недостающую сумму на срочную покупку или важное дело. Но к заемным средствам следует подходить с умом. Занимая деньги у банка, вы берете на себя определенные обязательства. А поэтому, перед тем как обращаться к кредиту, всегда подумайте, сможете ли вы вернуть деньги в срок, и действительно ли вам нужны эти деньги именно сейчас.

Даже добросовестные клиенты Тинькофф банка задумываются, что делать, если случится просрочка платежа по кредитной карте. Банк обещает идти навстречу своим клиентам и с пониманием отнестись к тому, что у клиента могут возникнуть трудности. Но что ждет должника в реальности?

Что делать, если платеж просрочен?

Просрочка может случиться по разным причинам, например:

1. Клиент перечислил деньги до назначенного срока, но они не поступили на счет вовремя.
2. Клиент лишился работы и потерял возможность платить за кредит.
3. Клиент забыл внести платеж.

В этих случаях не нужно прятаться от банка, сотрудники которого начнут звонить для выяснения причин задержки платежа, а, наоборот, с банком лучше сотрудничать. Первым делом необходимо самому связаться с кредитором и объяснить причины неуплаты долга вовремя. Это можно сделать по телефону или написав на электронный адрес банка.

Скорее всего, банк Тинькофф не будет прощать просрочки. Как и любой кредитор, он оштрафует заемщика и насчитает пени за каждый просроченный день. В этом случае полезно использовать специальный калькулятор, который рассчитает сумму санкций.

Важно! Но в случае серьезных и долговременных причин, вызвавших текущую просрочку и обещающих повторение ситуации в будущем, банк может посоветовать способы выйти из ситуации в рамках правил своей работы.

Последствия просрочки платежа

При возникновении просрочки Тинькофф банк начнет начислять клиенту штрафы, а после насчитает и пени. Какова же последовательность действий со стороны кредитора?

1. Если клиент впервые задержал выплату, то банк оштрафует его на 590 рублей. Неважно, сколько дней будет просрочка по платежу, даже если деньги поступят на следующий день, клиента все равно ждет штраф за просрочку.
2. Если заемщик не вынесет урок и вновь пропустит платеж, то размер штрафа увеличится и составит 590 рублей плюс 1% от суммы задолженности.
3. Каждый последующий месяц процент будет расти, например, на третий раз штраф составит 590 рублей плюс 2%.

Помимо штрафа должника ждет еще одна санкция – уплата пени. Они начисляются за каждый просроченный день, их размер – 0,2% от суммы долга.

Факт! Пени высоки и составляют 73% годовых. Поэтому если должник просто пропадает и перестает платить по кредиту, его долг растет с каждым днем.

Как не допустить просрочек?

Клиенты банка Тинькофф могут узнать о сумме задолженности и примененных санкциях по телефонам банка, в личном кабинете. Несколько советов, как не допустить просрочку:

1. Платежи нужно осуществлять заблаговременно, лучше всего за неделю или минимум за 5 дней. Учитывать наличие праздничных и выходных дней, которые выпадают на дату платежа.
2. Чтобы не пропустить очередной платеж, клиенту рекомендуется не пропускать СМС от банка, в которых он каждый месяц высылает напоминания.
3. Также напоминания о платежах в виде выписки по кредитному счету клиенту отправляются на электронную почту.

Если задолженность все же наступила, то сотрудники банка звонят по телефонным номерам, которые клиент оставил для связи, с целью выяснения причин просрочки.

Если случилось так, что клиент потерял работу или серьезно заболел, то он не должен теряться и бояться общения с представителями банка. Заемщик всегда может рассчитывать на поддержку в сложных финансовых ситуациях, а банк оценит честность должника больше, чем пустые обещания.

Для выхода из ситуации у банка Тинькофф есть несколько предложений. Банк может предоставить «Кредитные каникулы». Эта услуга действует в случае наступления различных тяжелых жизненных обстоятельств. В этом случае должнику следует выслать официальное письмо с просьбой предоставить «Кредитные каникулы» на определенный срок, после которого он обязан возобновить платежи по кредиту. Письмо-заявку клиенту нужно отправить на электронный адрес credit@tinkoff.ru, после чего заявка будет рассмотрена представителями банка, а клиент будет уведомлен о принятом решении.

Кроме этого, банк готов предложить клиентам реструктуризацию, которая подразумевает под собой изменение условий кредитного договора, а именно: уменьшение процентов и увеличение сроков погашения задолженности.

Факт! В случае отказа от сотрудничества и систематического неисполнения своих обязательств банк Тинькофф вправе обратиться в суд и через него потребовать возврата займа.

Отзывы заемщиков

Отзывы подтверждают, что Тинькофф банк при просрочке платежа идет навстречу клиентам, и они вместе ищут выходы из ситуации.

Люди, которые столкнулись с просрочкой по кредитным картам, так оценивают сотрудничество с банком.

Пользуюсь кредиткой больше 2 лет. Полгода назад заболела и два месяца была на больничном, соответственно траты на лечение и маленьких доход. Позвонила в банк, где мне предложили подать заявку на «Кредитные каникулы», когда вышла с больничного, стала платить без задержек. Спасибо за доверие.

Ольга Петрова, менеджер.

Мой платеж по кредитке Тинькофф банка должен быть 7 числа каждого месяца. В этом месяце не получилось оплатить раньше. Оплатил утром 7 числа, в результате на счет деньги поступили 10 числа, а мне насчитали штраф и пени за 3 дня.

Дмитрий Плехов, инженер.

Я потеряла работу, и платить по кредиту стало нечем. Сразу позвонила в банк и объяснила ситуацию. Я очень благодарна, что мне пошли навстречу! Сначала удалось оформить отсрочку, потом и вовсе реструктуризировали остаток долга и продлили кредит на 3 месяца.