Стоит ли признавать себя банкротом

Содержание

В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам. В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями. Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Чтобы вас признали неплатежеспособным, необходимо показать, что вы – добросовестный заемщик, т.е. не отрицаете обязанность возвращать деньги кредиторам, не препятствуете мерам, которые они принимают по отношению к вам для взыскания, но по объективным причинам не можете ее исполнить.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.
Читайте также:  Льготы пенсионерам на автотранспорт

И это неполный список всех ограничений.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Если вас не пугают вышеперечисленные последствия, тогда перейдем к тому, как объявить себя банкротом физическому лицу. Учтите, весь процесс банкротства может длиться около 9 мес. и больше.

  1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
  2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Их передают лично/по почте. Вы можете использовать интернет и подать документы онлайн через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, Портал государственных услуг). Еще заявление направляют через специальный сервис Мой арбитр.

  1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
  2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
  3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
  4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Как подать заявление на признание физического лица банкротом

В заявлении вы указываете: наименование и адрес арбитражного суда, свои ФИО, ИНН и СНИЛС, дату рождения, место официального трудоустройства, адрес по прописке и тот, где фактически проживаете, номер телефона. Затем следует написать сумму, которую вы должны кредиторам, ФИО заимодателя или наименование кредитной организации, одолжившей вам деньги.

Необходимо написать содержание обязательства, т.е., что вы должны возвратить: кредит, займ, средства за аренду и др. Обязательно сообщаются данные по договору/акту (номер, дата заключения/составления), размер долга по налоговым и прочим обязательным платежам. Укажите, на каком основании вы решили подавать заявление, какое имеете имущество, номера банковских счетов и остаток средств, а также банки, в которых они открыты.

Дальше нужно вписать финансового управляющего с просьбой его утвердить. Отметьте адрес и наименование СРО (саморегулируемой организации), в которой он работает. Вы заранее ведете самостоятельный поиск СРО. Напишите максимальную величину расходов, которые готовы понеси в счет уплаты привлекаемых лиц. Это могут быть оценщики и другие специалисты. Их услуги оплачивает заявитель, причем сразу переводом на счет арбитражного суда.

Опираясь на статьи 213.1-213.4, 223-224, просите признать вас финансового несостоятельным. К заявлению прикладываются: перечень кредиторов (наименование, ФИО, сумма задолженности), опись имущества, в том числе залогового (место хранения/нахождения) и копии прочих документов. В конце ставится подпись должника и дата.

Как физическому лицу выбрать арбитражного управляющего, куда обращаться

Закон о банкротстве физических лиц ясно говорит, что данная процедура невозможна без привлечения финансового управляющего. Ему отведена посредническая роль. Он является связующим звеном между тремя сторонами: должником, судом и кредиторами. Его задача – соблюдение баланса между интересами всех участников судебного процесса, оспаривание сделки в случае необходимости. По закону ему полагается 25 тыс. руб. за услуги. Оплату физическое лицо вносит на счет арбитражного суда сразу.

Помимо этого ему причитается 7% от суммы реализации имущества должника. Поэтому финансовый управляющий может не согласиться на сделку, если вы не владеете недвижимостью и другими ценными вещами.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Список СРО и их состав размещены на сайте ЕФРСБ. Там же можно найти адрес их расположения, электронную почту и официальный веб-ресурс для связи. Критериями выбора финуправляющего при банкротстве должны быть:

  • опыт, частота привлечения к административной ответственности;
  • возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
  • количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
  • средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Обращайте внимание на СРО, в которых число конкурсных, финансовых, арбитражных управляющих от 150-200 чел., а размер компенсационного фонда – не меньше 50 млн руб. (на 2019 год). Советуем при поиске СРО через интернет, узнавать, что пишут о них на форумах, т.е. читать отзывы. Мы можем выделить и порекомендовать:

  • «Северная Столица» (Санкт-Петербург);
  • «Меркурий» (Москва);
  • «СЦЭАУ» (Новосибирск);
  • «СГАУ» (Юрга);
  • «САМРО» (Самара);
  • «Авангард» (Москва);
  • «Дело» (МО) и др.

Три способа реализации судебного решения по признанию банкротом физического лица

Есть 3 варианта развития событий после того, как в дело вступил финуправляющий:

  1. Мировое соглашение. Это шанс урегулировать вопрос с кредиторами через достижение определенного компромисса (предоставление отсрочки, списание части долга). Действия производятся не заемщиком лично, а его финуправляющим из СРО. Если заимодатель пойдет навстречу, судебное производство о банкротстве физического лица прекратится. Финуправляющий закончит свою работу, а ему останется выполнять условия соглашения.
  2. Реструктуризация. Представитель может договориться с кредиторами о реструктуризации – изменении условий договора, например, о продлении срока выплат, и как следствие, уменьшении платежей. План реструктуризации длится 3 года. Он доступен физическим лицам с постоянным доходом, отсутствием непогашенной/неснятой судимости по экономическим преступлениям. Также суд одобряет такой вариант при условиях, что заемщик за последние 5 лет не объявлял себя банкротом, а в течение последних 8-ми не обращался в банки за реструктуризацией. При реструктуризации долгов проценты не начисляют, штрафные санкции не применяются, требования по обеспечению аннулируются.
  3. Продажа имущества должника. Если первые 2 сценария событий при банкротстве не применимы, суд решает распродать его имущество, чтобы эти деньги вернуть заимодателям. Как только человека признают банкротом, в течение 1 дня он обязывается отдать все банковские карты финуправляющему. Он должен изучить то, что физическое лицо имеет в собственности, рассчитать, какова реальная цена имущества. Те предметы, которые нужно продать, составляют конкурсную массу. Финуправляющий и кредиторы совместно определяют сроки продажи. Как правило, процесс занимает до полугода.

Когда имущество будет реализовано, средства финуправляющий раздаст заимодателям. При отсутствии нарушений со стороны банкрота, оставшиеся долги считаются погашенными. Результаты работы в виде отчета специалист передает суду, который принимает решение о прекращении процедуры банкротства.

Сколько стоит физическому лицу стать банкротом

Ранее уже было сказано, что банкротство – недешевое удовольствие. Траты для некоторых могут оказаться непосильными. Граждане, неспособные покрыть все расходы, могут попросить суд о предоставлении отсрочки. Однако чаще всего за неимением достаточной суммы у должника процедуру банкротства судебные инстанции решают прекращать. Теоретически вы можете потратить 30-40 тыс. руб. Но на практике суммы больше. Если размер долгов меньше затрат на процедуру, тогда смысла в ней нет.

Читайте также:  Относятся ли учителя к госслужащим

Что касается стоимости банкротства физического лица, то формируется она из таких расходов:

  • госпошлина – 300 руб.;
  • обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
  • публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
  • почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

Видео о банкротстве физлиц

В завершение

В каком бы сложном финансовом состоянии вы не находились, прежде чем браться за процедуру банкротства, взвесьте все за и против. Так, при невозможности оплачивать ипотеку финансовая несостоятельность, признанная судом, вероятнее всего, лишит вас недвижимости. Следует учитывать все аспекты банкротства. Но простому обывателю без знания всех его механизмов и схем, сложно это сделать. Потому лучше обратиться к юристам и консультантам по вопросам банкротства, попросить о юридическом сопровождении.

(4 оценок, среднее: 4,50 из 5)

В период экономической нестабильности становится актуальными много запутанных и страшно звучащих слов, в числе которых «несостоятельность» и «банкротство» ― это два термина с отрицательной коннотацией, которые считают синонимами, однако они на самом деле это совершенно разные состояния.

Несостоятельность (неплатежеспособность) физического лица – это его неспособность оплатить долги, когда сроки их оплаты наступили. У неплатежеспособности есть много причин, например, если неожиданно возникли крупные расходы или выпали доходы вследствие увольнения и временных затруднений быстро найти работу.

Однако, хотя это может быть для одних временной ситуацией, то для других может вскоре привести к гораздо более серьезным финансовым проблемам, то есть признанию себя банкротом.

Банкротство физического лица является официальной констатацией невозможности удовлетворения всех требований кредиторов. Для этого нужно соблюдение установленным законом условий. Многие думают, что, подав заявление о банкротстве, можно освободиться от долговых обязательств физического лица.

Но это так только отчасти верно. Заявление о банкротстве имеет серьезные последствия для финансового будущего человека. Разберем из подробнее, чтобы решить, стоит ли идти на такой шаг, как признание себя банкротом.

Последствия банкротства физического лица

Возбуждение дела о банкротстве (кроме самого физического лица заявление может подать конкурсный кредитор, а также и уполномоченный орган) имеет для гражданина серьезные последствия. Прежде всего, следует помнить, что для уплаты долгов физического лица, ставшего банкротом привлекается все его имущество, которое составляет конкурсную массу. Распоряжаться этим имуществом сможет уже не сам гражданин, а специально назначенный для этого финансовый управляющий.

Проведения процедуры финансового управления — весьма дорогостоящее дело, которое оплачивается банкротом. Следовательно, нужно оценить достаточность имущества гражданина (а также свое желание расстаться с ним, кроме установленного государством минимума) не только для удовлетворения требований кредиторов, но и для оплаты финансового управления банкротством.

При начале процедуры все сроки по обязательствам считаются наступившими. Это сделано для того, чтобы кредитор мог потребовать с банкрота весь долг сразу в процессе процедуры банкротства. Кроме того, с началом исследуемой процедуры все штрафы и прочие наказания прекращаются. Приостанавливаются и все прочие взыскания, кроме требований о компенсации вреда здоровью и алиментные обязательства.

Запреты и ограничения для банкротов

С момента вынесения судом решения о признании банкротом для гражданина наступают определенные последствия в виде запретов и ограничений.

Гражданин не сможет возбудить в течение пяти лет новое дело о банкротстве. Он не сможет участвовать в управлении предприятиями – юридическими лицами. Суд может запретить гражданину выезд за границу во время проведения процедуры банкротства.

Также во время данной процедуры банкротства гражданин не сможет совершать сделки со своим имуществом, так как им теперь распоряжается финансовый управляющий. В этом есть смысл, так как имущество предназначено для уплаты долга и деятельности финансового управляющего по реализации этой процедуры.

Какие возможности предоставляет гражданам квалифицированный специалист по несостоятельности и банкротству?
Признание банкротом действительно прекращает все долговые обязательства физического лица. Но до этого финала предстоит тяжелый и весьма затратный процесс банкротства.

В процессе несостоятельности есть много возможностей для гражданина, которые он может сам и не увидеть. Совет специалиста нужен, чтобы избежать опасностей необоснованного запуска процедуры банкротства, ведь для принятия решения нужно всесторонне взвесить все обстоятельства. Все нюансы несостоятельности и банкротства не укладываются в очерченные этим обзором, а могут возникнуть из конкретных обстоятельств.

Чтобы не попасть в ловушку и не усугубить свое положение еще более, рассмотрите все возможности и нежелательные последствия банкротства физических лиц, используя услугу «Банкротство физических лиц» компании «Рыков групп».

Далеко не все могут справиться с кредитными обременениями. Иногда получается так, что физическому лицу просто не остается другого выбора, кроме как признать себя банкротом. Это единственная возможность доказать в судебном порядке, что у заемщика просто элементарно нет возможности выполнить взятые на него кредитные обязательства. Чтобы разобраться подробнее в этом вопросе, стоит изучить отзывы физических лиц — отзывы о последствиях банкротства и о том, как именно происходит данная процедура. Мнение людей, получивших статус неплатежеспособных, может быть очень полезно.

Условия банкротства

Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь у него должна быть задолженность по кредиту, которая превышает сумму 500 тыс. рублей. Кроме этого, просрочка по платежам должна составлять более 3 месяцев. Однако этот пункт имеет некоторую оговорку, согласно которой существует ряд обстоятельств, по которым заемщик может уже заранее предвидеть, что он не в состоянии будет оплатить возложенные на него кредитные обязательства. Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций.

Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты. Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных. Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

Какие бумаги потребуются

По отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошел эту процедуру, тот говорит, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Также потребуется подготовить СНИЛС. Этот документ необходим для того, чтобы в органах смогли подтвердить статус индивидуального предпринимателя, характеристики гражданина и прочие данные. Также нужен специальный документ, в котором будет содержаться информация, подтверждающая платежеспособность заявителя.

Дополнительно нужно представить бумаги, в которых будет указана сумма задолженности по определенным платежам.

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно. Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Читайте также:  Смешанная пенсия мвд и гражданская

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам. Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен. Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

Подача заявления в суд

Соответствующую бумагу необходимо тщательно составить в присутствии специалиста. Поэтому лучше обратиться за услугами к опытному юристу. После этого заявление о банкротстве необходимо передать в местный арбитражный суд. Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше.

После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

Реализация имущества должников

Если изучить отзывы физических лиц, банкротство в 2017 году нельзя назвать выгодной процедурой. Нужно понимать, что далеко не в любой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от выплат по займам.

После рассмотрения его дела в судебном порядке государственный орган может принять решение, согласно которому имущество должника будет реализовано в пользу финансовой организации, выдавшей кредит. После этого специалистами производится оценка имущества.

Все данные заносятся в специальный документ, и заемщику предоставляется наиболее выгодный план продажи. Однако нужно понимать, что данную оценку специалиста физическое лицо имеет право оспорить. То же самое может произвести сам кредитор.

После этого все имущество должника отправляется на торги. Если стоимость активов превышает 100 тыс. рублей, то они реализуются исключительно на открытых процессах.

Какое имущество не могут изъять

В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги. Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.

Также к таким вещам относятся необходимые предметы быта индивидуального использования, мебель и одежда. К ним также не может быть предъявлено подобных санкций. Также под защитой находятся те предметы, которые необходимы должнику в его профессиональной деятельности. Распространяется данное требование также и на живность, которая содержится на загородном участке. То же самое касается подсобных помещений, которые требуются для того, чтобы содержать скот в нормальном состоянии.

Последствия банкротства для физического лица

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Дело в том, что последствия подобной процедуры могут сказаться на должнике не только положительным, но и негативным образом. В первую очередь нужно понимать, что последствия финансовой несостоятельности гражданина негативно влияют не только на него самого, но и на кредитора, а также на его родственников.

Кроме того, после этого должнику будет очень сложно оформить новый заем в финансовом учреждении.

Последствия банкротства для должника

В этом случае касательно должника водится огромное количество ограничений. Согласно отзывам физических лиц, прошедших банкротство, заемщик больше не может приобретать новую собственность или заключать безвозмездный договор. Все операции и действия с его имуществом будут производиться исключительно от лица управляющего.

После объявления заемщика банкротом банковские счета гражданина полностью закрываются. Это означает, что любые финансы, зарплата и прочие поступления полностью переходят под контроль управляющего. Обычно для этого открывается специальный счет в банке. Кроме этого, физическое лицо больше не может управлять, блокировать или открывать новые счета и карты.

Есть ли какие-то преимущества для должника

Однако в отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится также и о некоторых относительных плюсах. В первую очередь это коснется задолженности должника, на которую перестанут начисляться штрафные комиссии.

Если суд примет решение провести процедуру реструктуризации, то в этом случае клиенту будет предоставлен более удобный график для погашения существующего долга. В этом случае не нужно получать никаких разрешений от банка. График составляется исключительно по желанию самого клиента и суда. Кроме этого, уже начисленные штрафы и пени, которые касаются просроченного долга, будут заморожены.

Какие последствия ждут кредиторов

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники. Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе. То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

Кроме этого, есть огромная вероятность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен слишком долгий период выплат задолженности. Более того, часто значительно снижается процентная ставка по кредиту.

Также в этом случае банк не сможет взыскать процентные или штрафные санкции, так как на время рассмотрения дела и после признания физического лица банкротом все эти издержки замораживаются.

Есть ли преимущества для кредиторов

Если говорить о положительных сторонах, то в этом случае их несколько. Во-первых, банк получает хотя бы какие-то денежные средства с неплательщика. Если он не признает себя банкротом, то в этом случае судебные разбирательства длятся намного дольше. В итоге банк может не получить ничего.

Кроме этого, у банка есть большая вероятность получить полный платеж, если имущество заемщика будет распродано с молотка. А еще кредиторы находятся в контакте с финансовым управляющим, которому передаются все дела заемщика после признания его неплатежеспособным. В этом случае есть возможность оспаривать любые сомнительные сделки, которые осуществляет физическое лицо в попытке реализовать свою собственность несоответствующим образом.

Как отражается несостоятельность физического лица на налоговых службах

Если говорить об инспекциях этого типа, то в таком случае они выступают приблизительно с той же стороны, что и банки и прочие кредитные организации. Дело в том, что в этом случае гражданин, признавшийся банкротом, перестает выплачивать налоги. В итоге образуется задолженность по всем сделкам, по которым обычно производятся квартальные выплаты. Соответственно, налоговая служба страдает точно так же, как и любая кредитная организация.

Можно ли избежать негативных последствий

Чтобы разобраться в этом, нужно детально изучить закон, отзывы физических лиц о банкротстве и посоветоваться с юристом.

На самом деле избавиться от каких-либо минусов признания неплатежеспособности довольно сложно. Однако их можно минимизировать за счет разработки и добросовестного исполнения графика выплат. Это будет возможно в том случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

Также существует возможность заключить мировое соглашение непосредственно с самой финансовой организацией, выдавшей кредит. В этом случае можно избежать процедуры банкротства.

Также стоит учитывать, что фальсифицировать любые документы и данные в процессе рассмотрения дела ни в коем случае нельзя. Это может привести к еще более серьезным последствиям.

Исходя из этого, банкротство обладает массой преимуществ, однако забывать о недостатках данной процедуры также не стоит. В любом случае стоит все продумать и принять правильное решение. В некоторых ситуациях банкротство негативно сказывается на дальнейшей жизни должника.

«>

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider
Adblock detector