Страхование жилья сбербанк условия

Содержание

У Сбербанка разработано сразу несколько программ страховой защиты квартир, домов и другой жилой недвижимости. Полис можно приобрести даже для дачи. По договору жильё защищается от большого количества страховых случаев, начиная от поломки замка до пожара. Суммы, выплачиваемые клиенту, достигают и нескольких миллионов. Разберёмся в полисах Сбербанка более детально.

Всё про Сбербанк страхование недвижимости, суть защиты

Обычно клиент Сбербанка слышит о страховке и покупает её только лишь при оформлении кредита. Например, при получении ипотеки полис считается обязательным пунктом. Это связано с тем, что кредитная недвижимость одновременно выступает и залогом. В случае чего она должна быть застрахована, чтобы банк получил всю сумму кредита обратно, а заёмщик мог расплатиться. Про страховании ипотеки читайте в другом нашем обзоре этого года.

Но необязательно покупать полис только лишь при получении ипотеки. Его можно приобрести и просто так. Он распространяется и на квартиры, и на частные дома, дачи с постройками. Для всех этих объектов в Сбербанке предлагают свои программы страхования. Их насчитывается несколько. Они выгодны тем, что цена полиса достигает нескольких тысяч рублей в год или чуть выше, а выплаты — нескольких миллионов. Полисы оформляют не только заёмщики, но и те, кто не нуждается в ипотеке.

Для этих целей Сбербанк разработал отдельный сайт Страхование. Он называется sberbankins. На этом онлайн-ресурсе есть полный список всех видов страхования, в том числе и для физических лиц. Тут же возможно и оформление полиса Сбербанка онлайн, то есть без посещения офиса. Программ для недвижимости множество. Рассмотрим основную — Живи с комфортом от Сбербанка. Она предполагает страхование таких видов недвижимости:

  1. Квартиры.
  2. Частные дома.
  3. Загородные дома, дачи.

Все объекты получают защиту не только от частых случаев, рисков, но и гражданской ответственности. То есть страхуется сам клиент. Если например, он причинит ущерб соседям, затопив их, то деньги выплачивает страхователь. Также вы можете уехать отдыхать куда-либо и всё равно быть под защитой банка, если оформили страховку для туристов. Она действует и при путешествии по России, и по другим странам.

На что распространяется в Сбербанк страхование квартиры и домашнего имущества

По программе страхования недвижимости «Живи с комфортом» все объекты получают одну и ту же защиту. Конечно же, клиент может сам выбрать количество страховых случаев, от чего будут зависеть и цена полиса. Но, в целом, на квартиры дачи и дома распространяется схожая страховая защита. Деньги выплачиваются в том случае, если нанесён ущерб следующему имуществу:

  1. Всё, что касается инженерного оборудования.
  2. Внутренняя отделка.
  3. Электропроводка.
  4. Сантехника, трубы.
  5. Бытовая техника, электроника и т.д.
  6. Инженерное оборудование.
  7. Всё что относится к движимому имуществу: от мелких предметов интерьера до мебели. Застрахованными считаются даже детские вещи, игрушки, коляска.
  8. Страхование гражданской ответственности, в первую очередь, перед соседями.
  9. Если объектом является дача, то под защитой могут находится и другие постройки н территории участка. Правда, стоимость полиса немного возрастёт.

Клиент сам выбирает тот объект, имущество, риски, которые он хочет защитить. Чем их больше, тем выше и цена договора. Но всё же предельные суммы установлены. Они приведены чуть ниже в статье.

Что покрывает страховка жилья Сбербанк — список случаев

Перейдём к примерам тех конкретных случаев, которые относятся к страховым. Ведь под понятием той же гражданской ответственности мало что понятно. Если вы приобрели полис Сбербанка для свое квартиры или другого жилья, то приводим те ситуации, которые относятся к страховым:

  1. Поломка замка.
  2. Повреждение коммуникаций, труб, их засор.
  3. Затопление — и своего жилья, и соседского. В любом случае будут произведены выплаты. Это и является гражданской ответственностью. То есть даже если была затоплена соседская квартира, за ущерб будут платить Сбербанк.
  4. Пожар, взрыв, стихийные бедствия, попадание молнии.
  5. Взлом и другие действия, относящиеся к противоправным.
  6. Механические разрушения, вследствие воздействия других лиц.
  7. С десяток других случаев, приведенных в условиях договора.

Все риски подробно описываются в полисе. Также, помимо такой защиты, клиент получает и телекоммуникационную поддержку. Например, на место выезжает эксперт, оценивает не только ущерб, но и работоспособность повреждённой техники. Он сам вызывает службы, связывается со службами по ремонту. Есть и линия для клиентов, касающаяся только страхования в Сбербанке. Её телефон — 88005555557.

Во сколько обойдётся в Сбербанк страхование дома, квартиры

На сайте Сбербанк Страхование указаны точная стоимость страховки. Цена формируется исходя из того, какие риски покрываются. Например, в пакете Премьер от Сбербанка их больше всего. Приведём стоимость страховки для квартиры, дачи или частного дома:

  • Квартира. Полис обойдётся в 12500, 15 900 или 19 900 рублей. Соответственно, максимальная сумма выплат равна 2, 2,5 или 3 млн. руб.
  • Дом или дача. Защита от Сбербанка стоит 10490, 13000 или 15490 рублей. За эти деньги можно получить компенсацию в размере 1,2, 1,5 или 2 миллиона рублей.

Здесь указаны максимальные суммы, которые выплачивает страхователь. Но если событие произошло, то сначала проводится оценка ущерба. Когда он имеет меньший размер, то и выплачивается соответствующая сумма, а не максимальная. Сам полис предоставляется на 1 год. При его оформлении предлагается выбрать вид защиты, указать их точный список. На основе этого формируется точная стоимость страховки.

Как застраховать квартиру в Сбербанке на сайте или в личном кабинете

Теперь страховку своей квартиры, частного дома или другого жилья предлагается получить прямо на сайте Сбербанка. Её оформляют на sberbankins, сам полис оплачивают в личном кабинете. Его же банк высылает на электронную почту. Если же клиент хочет получить документ в печатном варианте, то он высылается на почту. Онлайн оформление ничем не отличается и имеет такую же силу, что и процедура в отделении.

Чтобы заказать страховку квартиры или другой недвижимости в интернете, следует:

  1. Перейти на сайт Сбербанк Страхование. Это онлайн-ресурс sberbankins.
  2. На главной странице выбираем раздел для физлиц, далее — программу Живи с комфортом. Это одна из видов страховок для жилья от Сбербанка. Можно подобрать и другую, но инструкция по оформлению будут всегда такой же.
  3. Далее следует выбрать пункт меню Купить онлайн.
  4. Сразу же предлагается целый список тех объектов, которые можно застраховать. Нужно выбрать, к примеру, раздел Защита дома онлайн.
  5. Появится пошаговая инструкция и анкета. Первый её шаг — выбор страховой защиты, рисков. Нужно просто зажать на те, что нужны именно вам.
  6. Следующий шаг — сама анкета клиента. Появится форма с пустыми полями и вопросами. Заполните в ней свои данные, укажите телефон. Вписывается и адрес объекта.
  7. Далее остаётся только подтвердить свой запрос, оплатить страховку. Произвести это можно и в Сбербанке Онлайн.

После оплаты Сбербанк отсылает электронной договор на почту. Он считается действующим. Бумажную версию клиенту отправляют по адресу, указанному в анкете.

Выводы

В Сбербанке есть сразу несколько видов страховой защиты для квартир, дач или частных домов. Все программы указаны на специальном ресурсе sberbankins. Сайт создан как отдельная площадка Сбербанка Страхование. Одна из популярных программ для недвижимости — Живи с комфортом. По ней страхуется не только квартира, но и дома, дачи с постройками.

Читайте также:  Юрист по недвижимости екатеринбург

Цена полиса составляет несколько тысяч рублей. Сумма выплат достигает и 3 миллионов рублей. Страховка доступна и в рамках оформления ипотеки, и без неё. Оформление происходит как в отделении, так и на сайте, а также в Сбербанке Онлайн. Там же можно оплатить полис, получить его в электронном виде.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня «Сбербанк — страхование квартиры по ипотеке». В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить.

Общие моменты

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке. Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия). В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Гражданский кодекс определяет срок исковой давности по нарушению прав собственности. Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу. Но не все так просто. В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно. Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены. При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Страхование квартиры в Сбербанке

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

  • Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Первоначально полис страхования оформляется непосредственно в отделении банка у менеджера ипотечного кредитования. Для этого необходим паспорт. Цена с 2016 года не изменилась и составляет 0,25% от суммы кредита.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Кроме перечисленного, необходимо иметь в виду некоторые особенности действия договора:

  1. Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
  2. При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте ks@sberins.ru, приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
  3. После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
  4. Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.

Онлайн калькулятор по страховке

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн. Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

Как можно сэкономить

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.
Читайте также:  Коды оквэд для рекламного агентства

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Комментарии: 12

Содержание:

Обязательно ли страховать недвижимость для ипотечного кредита в Сбербанке?

Можно ли отказаться?

Распространен миф, что любое страхование при выдаче кредита является исключительно добровольным. А все страховки являются навязанными. В действительности же это совершенно не так. В ФЗ "Об ипотеке" и Гражданском Кодексе прописано, что страхование залоговой недвижимости является прямой обязанностью заемщика. Полис оформляется за свой счет в пользу банка и действует на случай пожара, стихийного бедствия, взрыва и т.п.

Так что с расходами на страховку имущества точно придется смириться.

Более того, Сбербанк прописывает определенные условия, которым должен соответствовать договор:

  1. разрешено оформить договор только у аккредитованного страховщика;
  2. перечень рисков;
  3. страхуются только конструктивные элементы недвижимости.
В отличие от обязательного страхования залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия и только в случае, если хочется снизить годовую процентную ставку на 1%. В данном случае полис на жилье и здоровье между собой никак не связаны.

Пени и неустойка: что будет в случае отсутствия страховки на имущество?

Если по какой-то причине, вы не страхуете залоговое жилье, рекомендуем изучить последствия такого решения.

В кредитном договоре Сбербанка прописаны санкции за отсутствие полиса.

Так, за несвоевременное оформление страховки взыскивается неустойка в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы платеж по кредиту увеличился на 50%.

Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге у заемщика возникает просроченная задолженность, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной. Ведь большинство, увидев рекламу на столбах в стиле "отсудим все банковские страховки", уверены, что и ипотеки это также касается.

Рассчитаем размер неустойки на примере.

Заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 3 млн. руб. Предыдущий полис на недвижимость закончился 9 июля 2018 года. Новый не был оформлен. Если до 8 августа не принести договор на новый срок, то банк начнет начислять неустойку с 9 августа 2018.

Допустим, новый полис был приобретен 15 ноября 2018 года. Количество дней просрочки, за которые будут начислены пени, составит: с 09.08.2018 по 14.11.2018 = 97 дней.

Размер неустойки равен: 3 млн. руб. * (10%/2) * (97 дней / 365 дней) = 39863 руб. или 411 руб. за каждый день отсутствия полиса (согласно формулы Сбербанка).

С учетом того, что стоимость страховки на ипотечную недвижимость в данном примере составит 0,1%-0,15% или 3000 руб. — 4500 руб., очевидно, что легче застраховаться.

Многим кажется, что все эти штрафы и пени за просрочку полиса незаконны. Огорчим, суд полностью на стороне банка в подобных исках. Здесь мы подготовили обзор решений по подобным спорам. В комментариях, можно найти отзывы людей, столкнувшихся с аналогичной проблемой.

Также вы можете рассчитать цену страхования имущества для ипотеки в онлайн-калькуляторе , тем более мы предлагаем тарифы практически в 2 раза дешевле, чем в самом Сбербанке.

Можно ли вернуть деньги за ранее оплаченный полис?

Один из частых вопросов, а можно ли вернуть средства за уже ранее оплаченный полис по ипотечному кредиту. Согласно законодательству, существует так называемый "период охлаждения". Это 14 дней с момента оформления, в течение которых вы можете написать заявление на расторжение договора и вернуть себе все деньги без каких-либо удержаний и вопросов. Но важно помнить, что в этом случае все равно понадобится принести уже другую страховку на жилье.

Если же прошло больше 14 дней, то отказаться и расторгнуть без потерь, к сожалению, невозможно.

Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики Сбербанка, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке через кредитного специалиста. Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали. Если не прошло больше 14 дней можно сделать страховку в другом месте, принести ее в банк и попросить расторгнуть старый договор со Сбербанком. Конечно, менеджер будет недоволен, но тем не менее на практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику на карту.

Оформление договора страхования имущества по ипотеке Сбербанка

От чего защищает страховка ипотечной недвижимости?

Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.

А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!

Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.

В целом, договор заключается от рисков:

  • пожар
  • стихийные бедствия
  • противоправные дейтсвия третьих лиц
  • взрыв газа
  • падение предметов (например, дерево, самолет)

Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение имущества в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам — пожар.

Требования Сбербанка к условиям и содержанию договора

На официальном сайте банка опубликованы основные пункты, которым должен соответствовать полис: минимальный перечень рисков, исключений, права и обязанности сторон, порядок выплат. Прежде всего, это сделано для блага заемщиков, которые могут в попытках сэкономить приобрести бесполезную бумажку.

  1. Страховая сумма — не ниже остатка ссудной задолженности на дату начала действия договора.
  2. Застрахованным объектом является конструктив.
  3. Срок страхования — 1 год. Меньше нельзя. Рассрочки не допускаются.
  4. Страхуемые риски: пожар, ущерб от воздействия воды, взрыв газа, стихийные бедствия, падение предметов, противоправные действия третьих лиц.
  5. Возможные исключения: военные действия, народные волнения, ядерный/атомный взрыв, умышленное уничтожение имущества.
  6. Разрешено страховать объект только в аккредитованных Сбербанком компаниях . Если принесете полис от недопущенного страховщика, банк имеет полное право отказаться его принимать. О причинах и законности этого читайте по ссылке.

Кредитные менеджеры могут даже не сказать, о возможности выбора и навязывают страховку в самом Сбербанке . Это будет полис от собственной компании банка. Конечно же, они заинтересованы в привлечении клиентов и выполнении плана продаж. Хотя тарифы могут оказаться в 1,5-2 раза выше, чем в других разрешенных организациях.

Какие документы понадобятся для оформления договора?

Требования разных компаний к списку документов могут различаться, но в целом понадобятся:

  1. паспорт
  2. заполненное заявление. Как правило, это анкета с вопросами о персональных данных и состояния жилья
  3. данные о кредите: сумма задолженности, номер и дата кредитного договора (если известен), срок кредитования, процентная ставка. Лучше всего посмотреть эту информацию в "Сбербанк.Онлайн".
  4. отчет об оценке или любые другие документы на объект (выписка ЕГРН, технический паспорт)

Когда необходимо делать страховку?

Если вы еще только планируете брать ипотеку , то Сбербанк требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис.

Если вы приняли решение страховаться в самом банке, то одновременно с подписанием кредитного договора, менеджер выпишет также полис. Его надо будет сразу оплатить в кассе.

Если же вы решили выбрать другую аккредитованную компанию (а в них, как правило, будет дешевле в 1,5-2 раза), то надо оформить полис заранее и принести на сделку вместе с квитанцией об оплате. Сумма кредита, а также дата начала действия договора страхования должна совпадать с условиями и датой подписания кредитного.

Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Нижнего Новгорода, то можете обратиться в нам. Мы подбираем наиболее выгодный вариант из числа допущенных страховщиков, организуем оформление и доставку всего пакета документов.

Читайте также:  Какой банк дает кредит без прописки

Второй и последующий год кредитования . С одной стороны, условиями кредитного договора не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором страхования. Но поскольку процентная ставка повышается только через 30 дней с момента просрочки полиса, то фактически в запасе есть эти самые 30 дней, чтобы без штрафных санкций продлить полис на новый срок.

Когда надо застраховать недвижимость в новостройке (застройщик сдал дом)

Когда берется ипотека на строящееся жилье, сразу же после сдачи объекта, необходимо сделать оценку, оформить право собственности (получить выписку из ЕГРН) и застраховать объект.

Согласно условиям предоставления кредита в Сбербанке заемщик должен предоставить подтверждающие факт страхования документы (!) не позднее 3 месяцев с даты оформления недвижимости в собственность (внесения соответствующей записи в ЕГРН — Росреестре). Обычно это прописывается в пункте 20 договора (см. Индивидуальные условия кредитования, большая таблица).

Как и куда нужно предоставить полис при продлении?

Существует 3 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:

  1. Оригиналы страхового полиса и квитанции вы можете принести в любое отделение Сбербанка, лучше всего в отдел сопровождения ипотечных кредитов. Попросите сотрудника проставить штамп-подтверждение и подпись, что вы действительно подавали эти документы в банк. Участились случаи, когда из-за высокой загруженности ваши полисы могут затеряться. Узнаете вы об этом только тогда, когда вам начислят пени.
  2. Воспользоваться сервисом "Загрузка купленного полиса" на сайте Сбербанка-Домклик по ссылке: https://insurance.domclick.ru/upload . Для этого в полях формы указывает ФИО, город, телефон, а также делаете фото полиса и квитанции об оплате. После проверки документов, вам придет подтверждающая смска.
  3. Также можно отправить фото полиса и квитанции на специальную электронную почту Сбербанка mkf@sberbank.ru. В этом случае рекомендуем через неделю позвонить на горячую линию банка (по номеру 900) и уточнить, получено ли ваше письмо и внесена ли информация о продлении полиса на новый срок.

Как рассчитывается стоимость?

От чего зависят тарифы и сколько стоит страхование объекта залога по ипотеке?

На окончательную сумму влияет несколько факторов, от которых зависит вероятность страхового случая. Перечислим причины, по которым полис может подорожать.

  • Год постройки дома . Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 70 лет вообще затруднительно. Многие компании вообще отказывают подобным клиентам из-за возросшего риска.
  • Материал стен/перекрытий . Деревянные элементы в конструкции приводят к существенному росту тарифа.
  • Наличие газа или источников открытого огня, например, камина, печи, сауны.
  • Перепланировка. Наличие неузаконенной перепланировки может привести к росту тарифы или отказа в заключении договора.
  • Тип объекта. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.

В среднем процент на страхование имущества колеблится от 0,1% до 0,25% по квартирам, и 0,4% — 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.

Онлайн-калькулятор цены

Моментальный расчет. Без смс и звонков

Для расчета выберете в калькуляторе ваш город, сумму кредита, объект — "Недвижимость", год постройки, есть ли газ и дерево в конструкции.

Программа подберет наиболее выгодное предложение из числа аккредитованных страховщиков.

Внимание! Невозможно сделать расчет для объектов, построенных более 70 лет назад, находящихся в аварийном состоянии. Для частных домов может понадобится проведение выездного осмотра.

Если вы из Москвы, Санкт-Петербурга или Н.Новгорода , можете обратитья к нам. Мы консультируем, подбираем наиболее выгодный тариф на ипотечную страховку, оформляем весь пакет документов. Доставка бесплатная.

Советы — Как сэкономить на страховке имущества для ипотеки?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить полис, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив тариф у всех аккредитованных страховщиков. Для расчета и поиска выгодного предложения воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования имущества по ипотеке Сбербанка (без смс и регистрации).

1. Не соглашаться оформить полис в самом банке

Первое препятствие на пути к дешевой страховке жилья поджидает заемщика уже в самом банке в лице кредитного менеджера, который достаточно настойчиво уговаривает оформить полис прям там у него не месте в собственной компании под названием "Сбербанк-страхование". Естественно, что и сам банк, и работник сильно заинтересован убедить в этом клиента. Подробнее о том, почему Сбербанк навязывает страховку, вы можете прочитать по ссылке. В итоге в ход идут честные и не совсем честные методы убеждения. И надо признать, огромное число заемщиков поддаются этим уговорам. И это не смотря на то, что страхование по ипотеке у них значительно дороже, чем у других.

Поэтому единственный выход — вежливо, но твердо отказаться от варианта "сделать-все-быстро-но-дорого" и искать выгодное предложение самостоятельно, изучая предложения всех страховщиков из списка допущенных. Мы провели исследование рынка: " Где дешевле застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка? ". В статье приводятся расчеты по разным компаниям.

2. Программы "Переход"

Для продления полиса на второй и последующий год кредитования вы можете смело сменить страховщика. Некоторые компании могут предложить дополнительную скидку 5-10% за переход к ним при предъявлении старого договора.

3. Скидки при наличии других полисов

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.

Аккредитованные компании Сбербанка для ипотечного страхования недвижимости

Список аккредитованных страховых организаций

Перечень актуален на 30.10.2019.

  1. Абсолют
  2. Адонис
  3. Альфа
  4. Альянс
  5. ВСК
  6. ВТБ Страхование
  7. Гранта
  8. Зетта
  9. Ингосстрах
  10. Независимая страховая группа
  11. РЕСО-Гарантия
  12. РСХБ
  13. Сбербанк страхование
  14. СОГАЗ
  15. Спасские ворота
  16. Страховая бизнес группа
  17. Сургутнефтегаз
  18. Энергогарант
Перепроверить перечень партнеров вы можете на официальном сайте Сбербанка по ссылке .

Почему банк включил в перечень только эти компании?

Сбербанк достаточно строго подходит к отбору страховщиков для страхования рисков своих клиентов. Он разработал методику оценки финансового положения: 13 показателей устойчивости и платежеспособности, а также некоторые другие требования. Если организация не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.

Так, например, в конце 2017 года Сбербанк лишил аккредитации крупнейшую компанию "Росгосстрах" . Также в феврале 2018 года аккредитации лишилась "Ренессанс страхование" . Периодически то появляется, то исчезает из списка " Спасские ворота ", "Согласие" .

Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Например, одна из лучших компаний по уровню клиентского обслуживания "ЭРГО" (по нашей оценке), не аккредитована. Отношения между банком и страховщиком — очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам.

Можно ли застраховать залоговый объект в неаккредитованной организации?

У многих возникает вопрос: что будет, если оформить полис для ипотеки в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны? Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему?

Первая мысль: все эти разрешенные списки — нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация — страховая — заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" , в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными.

Логика следующая. Не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберет самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Поэтому в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно.

Другой момент, если банк ограничивает перечень до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия превышает разумные пределы. С этой точки зрения, Сбербанк предоставляет достаточно большой выбор из 21 организации.

Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопрос о допуске новых страховщиков при выполнении некоторых условий. Так Сбербанк говорит, что согласен принять любой полис, если (информация с официального сайта):

  • компания соответствует требованиям (те самые финансовые показатели)
  • сам договор соответствует условия качества (и это правильно)
  • надо предоставить весь пакет документов (устав, отчетность и многое другое)
  • заемщик пишет заявление на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки — не более 30 рабочих дней.

Конечно, тратить свое время на все это заемщик не станет.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider
Adblock detector