Страховка в альфа банке по кредиту

Нацелившись на получение кредита в Alfa-Bank, вы должны реально оценить все плюсы и минусы оформления займов в финансовом учреждении, изучить все сопутствующие факторы. Одним из них является не обязательное, но желательное при кредитовании в Альфа-Банке страхование. Разберёмся, требуется ли страховаться для ссуды, куда нужно обращаться, и вернут ли сумму страховки, если вы решитесь на досрочное погашение долга.

Что представляет собой страховка по кредиту?

Получение займов в АБ не предусматривает обязательное страхование жизни. Данная мера выступает как проявление сознательности гражданина и увеличивает его шансы на получение одобрения на займ.

Процедуру приобретения страховки в АБ называют альфастрахованием. Она направлена на предупреждение всевозможных рисков, связанных с невозможностью заёмщиком выполнять обязательства перед финучреждением.

Комплексная страховка от Альфа-Банка предусматривает следующие риски:

1. Потеря работоспособности. Причина значения не имеет. Речь идёт о случаях, когда человек в результате заболевания или полученных травм получает I группу инвалидности.
2. Смерть. Как и в предыдущем случае, причина значения не имеет.
3. Увольнение. В числе причин сокращение штатного расписания или ликвидация компании трудоустройства.

Условия страхования Альфа-Банка

Из вышесказанного можно сделать вывод, что в кредитной компании Alfa-Bank во многих случаях заёмщик вместе с кредитом оформляет страховой полис, который защитит банк от распространённых рисков.

Приобретать страховку необязательно, но желательно для любых видов кредитов: потребительский, покупка автомобиля, ипотека. Страховке подлежат в различных случаях:

• жизнь;
• трудоспособность;
• залоговое имущество;
• доход.

Согласно заключаемым договорам, если клиент стал безработным по инициативе работодателя, страховая компания в течение 3-х месяцев делает за него все необходимые перечисления на банковский счёт. Когда речь идёт о получении заёмщиком I группы инвалидности или смерти, все долговые обязательства автоматически ложатся на плечи страховщика.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке нет определённой таксы на страховку. Каждый случай рассматривается индивидуально. На конечную стоимость услуги страхования влияют такие факторы:

• срок кредитования;
• величина займа;
• выбранная клиентом программа страхования.

Так, если вы покупаете страховой полис при получении потребительского кредита, его цена может варьироваться в диапазоне: 2,4% — 16,28% в год.

Помимо страхования потребительских и других кредитов, в АБ действует программа страхования рисков использования гражданами таких кредитных продуктов, как платёжные инструменты финучреждения. Она называется «Страхование владельцев кредитных карт» и требует от данного типа заёмщиков отчисления 0,84% от суммы ежемесячного долга. Если карта не имеет долга, отпадает необходимость во внесении страхового взноса.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Только в том случае, когда клиент оформляет ипотеку, то есть занимает у банка большой объём денежных средств, необходимо параллельно заключать договор страхования. Оформляя ипотеку, необходимо застраховать недвижимое имущество на случай его утраты или повреждения. Во всех других случаях заёмщик решает сам, целесообразно ему нести дополнительные траты на покупку страхового полиса или нет.

Преимущества оформления страховки при получении ссуды в АБ таковы:

1. При уходе заёмщика из жизни, его родным не придётся нести материальную ответственность перед финансовым учреждением.
2. Предотвращается формирование задолженностей или штрафов.
3. Кредитная история в случае невозможности своевременно вносить платежи остаётся неизменной, то есть не портится.
4. Если получатель ссуды заболеет или умрёт, страховая компания полностью покрывает его задолженность перед финучреждением.
5. В случае утраты заёмщиком работы, страховщик берёт на себя выполнение долговых обязательств перед банком до тех пор, пока застрахованное лицо снова не трудоустроится.

К существенным минусам приобретения страховки относятся:

• высокая стоимость полиса;
• возрастает сумма ежемесячного платежа по займу.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Бывают ситуации, когда заёмщик уже подписал все документы и приобрёл страховой полис, но уже вскоре обдумал своё решение и понял, что напрасно заключил договор на страхование жизни или имущества. Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги?

Ответ на поставленный вопрос будет положительным. Если вы передумали использовать страховой полис, вы можете оформить отказ, но только в течение 5 суток после подписания документов.

Алгоритм отказа такой:

1. Сообщаете о принятом решении.
2. Пишете заявление.
3. Возвращаете деньги.

Процедура отказа возможна как при личном посещении офиса Альфа-Банка, так и звонком в его службу поддержки.

Как вернуть страховку по кредиту?

Вопрос возврата страховки по займу неоднозначен, так как ситуации, когда клиент решает идти на попятную, бывают разными. Главным документом, на который опирается администрация АБ при принятии решений, является договор о страховании.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Чаще всего о возврате страхового полиса задумываются, когда погашают задолженность перед банком до установленного срока, то есть досрочно. Клиент понимает, что брал ссуду на один срок, а вернул её на год или два раньше. Следовательно, страховой взнос, выплаченный за то время, когда кредитом уже не пользовались, это напрасная трата денег. Соответственно, клиент надеется их вернуть.

Такое предусмотрено, но только в том случае, если данная ситуация предусматривается пунктами контракта. Если нет, вернуть деньги не получится.

Возврат при досрочном погашении

Вопрос возврата денег, потраченных на приобретение страхового полиса, при досрочном погашении кредитных обязательств освещается в Гражданском Кодексе РФ. Закон стоит на стороне компаний, осуществляющих страхование. За ними сохраняется право не возвращать деньги клиентам при досрочном возврате кредитованных средств.

Граждане могут защитить свои права в суде. Ссылаться нужно на следующее:

• кредита нет, потому больше не существует рисков того, что наступит страховой случай;
• пункт контракта, в котором прописано, что «договор страхования заключается на весь срок действия договора по займу»;

При обращении в судебные инстанции заёмщик должен предоставить на рассмотрение следующую документацию:

• договор на получение ссуды;
• страховой полис;
• подробную выписку погашения займа;
• заявление на имя страховщика с просьбой вернуть деньги, на страхование периода, когда долг погашен (копия);
• заявление в суд;
• отказ страховщика вернуть деньги;
• чеки об уплате пошлины.

Как заполнить заявление на возврат?

Проще всего вернуть деньги за страхование в пятидневный период охлаждения. В этом случае нужно грамотно написать заявление и успеть его подать. В документе обязательно следует указать такие данные:

• данные договора: страховая компания, дата заключения, номер;
• сроки действия контракта;
• упоминание Указания БР №3854-У от 20.11.2015;
• данные заявителя: ФИО, БИК, № расчётного счёта и т. д.

Бланк заявления можно скачать в интернете.

Если период охлаждения прошёл, заявление должно быть написано в форме претензии.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Часто путешествующие клиенты АБ могут приобрести в банке один из 2-х вариантов страховых полисов:

Первый вариант можно оформить онлайн в личном кабинете «Альфа-Клик». Допускается оформление на третьих лиц. Полис приходит на электронную почту покупателя.

«Альфа Тур» оформляется на 91 день или год. Он приобретается на случай проблем со здоровьем за пределами страны.

На стоимость полиса влияют такие факторы:

• срок;
• количество включённых опций;
• страна;
• сколько лет клиенту и т.д.

Выводы

Альфа-Банк выступает не только в роли кредитора, но и оказывает услуги страхования жизни, здоровья и имущества. При заключении с финучреждением договоров на получение кредитов, клиенты не обязаны покупать страховой полис. Исключением является ипотека. Приобретение страховки при кредитовании – это акт свободного волеизъявления гражданина, имеющий положительные стороны как для кредитора, так и для заёмщика.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧасто при получении кредита банк предлагает заемщику подписать договор страхования. Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка возможно только в момент действия «периода охлаждения». Это промежуток времени, установленный законом, начиная с момента заключения договора, в рамках которого у клиента есть право отказаться от страхования и вернуть выплаченные средства. С 1 июня 2016 года срок равен 5 рабочим дням, но с 1 января 2019 он будет составлять 2 недели.

Минимизируя свои риски, банки включают пункты о страховании во все кредитные продукты. В Альфа-Банке обязательно страхование объекта залога при ипотечном и автокредите. При ипотеке обязательно также страхование заемщика и риска потери права собственности. В остальных случаях страховка является дополнительной и добровольной.

В Альфа-Банке страховая сумма оплачивается сразу. Исключение – кредитные карты. По ним страховые выплаты вносятся ежемесячно вместе с погашением части займа.

По каким страховкам возможен возврат средств?

При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:

• по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
• по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
• по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).

Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.

Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?

Отказ от страховки до подписания кредитного соглашения чреват негативными последствиями – заём или не будет выдан (под всевозможными предлогами) или его процент будет значительно выше. Можно пойти в суд и попытаться доказать навязывание услуг, но на практике обычно это ни к чему не приводит.

Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?

Вернуть страховку получится и после того, как соглашение уже подписано. Для этого необходимо изучить документ и убедиться, что отказ от страхования самого себя или своей ответственности не ведет к увеличению стоимости займа. Если такая санкция есть, стоит детально просчитать, что выгоднее – отсутствие страховых взносов или более высокая ставка.

Порядок возврата страховки:

1. Написать заявление, в котором сообщается об отказе от добровольного страхования.
2. Подать 2 экземпляра заявления в страховую компанию. Оба документа должны быть завизированы с установкой входящего номера и даты.
3. Средства должны быть возвращены в 10-дневный период от момента регистрации заявления.

Вернуть страховку после получения кредита не удастся в следующих случаях:

• Если в качестве страхователя выступает сам банк;
• Если банк и страховщик уже заключили коллективный договор;
• Если имели место страховой случай и выплаты по нему.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Закон не предусматривает возврата страховой части по договору после выплаты кредита. Исключение – если такая возможность отдельно оговорена в кредитном или страховом соглашении. В целях повышения лояльности среди своих клиентов, некоторые кредитные организации стали активно включать такие пункты в свои документы. В компании АльфаСтраховании не предусмотрено возврата денег в случае отказа от страховки.

Возврат при досрочном погашении

Гражданский Кодекс в финансовых вопросах встает на сторону кредитных организаций и страховщиков. В законе прописано, что страховщик вправе при досрочном погашении займа не возвращать сумму, уплаченную в виде страховых взносов.

Но это положение можно оспорить в суде. Ссылаться стоит на следующие моменты:

• пункт в кредитном договоре согласно которому, «договор страхования заключается на весь период действия договора по кредиту»;
• отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Документы, необходимые для обращения в суд:

1. Кредитный договор.
2. Страховой полис.
3. Расширенную выписку о погашении кредита.
4. Копию заявления в страховую компанию о возврате денег.
5. Официальный отказ страховщика возвращать средства.
6. Грамотно заполненное заявление.
7. Квитанция об уплате пошлины.

На возврат страховки в полном объеме можно рассчитывать, если успеть написать заявление в период охлаждения, на частичный – если заём был досрочно погашен.

Частичный возврат страховых взносов возможен также, если они производились по частям в период действия кредитного договора. Тогда при его досрочном расторжении оставшиеся платежи выполнять не нужно. В Альфа-Банке такие условия предусмотрены только для кредитных карт.

Заполнение заявления на возврат

Заявление на возврат денег за страховку пишется в простой письменной форме, лучше за основу взять данный образец. Если период охлаждения уже прошел, то рекомендуется использовать форму претензии.

Заявление можно или лично отнести в офис страховщика, или направить его заказным письмом по почте. Лучше выбрать тип «с уведомлением», тогда вы точно будете знать дату, когда страховщик получил письмо. С нее и начнется отсчет 10-дневного срока.

Несмотря на все преимущества страховки по кредиту в Альфа-Банке, многие заемщики стремятся от нее избавиться и вернуть себе хотя бы частично потраченные деньги. Как это можно сделать и при каких условиях – всё это требует пояснения.

По каким страховкам можно вернуть деньги

При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.

Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.

В Альфа-Банке в большинстве ситуаций оформить отказ от страхования возможно. Однако это не касается следующих случаев :

• когда оформление страховки обязательно – при взятии ипотеки, автозайма или кредита под залог имущества: в этом случае страхуется сам предмет залога в соответствии с законом;
• если клиент присоединился к коллективному страхованию жизни – выгодоприобретателем в этом случае будет банк, а не сам заемщик, механизмов расторжения такого договора нет;
• если заемщик приобрел комплексное страхование, включающее защиту имущества, жизни и здоровья при ипотеке.

При заключении договора внимательно изучите пункты, касающиеся условий его расторжения и уточните у менеджера Альфа-Банка, в каких ситуациях реально отказаться от страховки.

Отказаться от страховки в «период охлаждения»

Разберемся, как вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии в ближайшее время после заключения кредитного договора.

Чтобы было возможным произвести отказ, договор страхования должен быть индивидуальным и добровольно заключенным, его действие должно распространяться только на заемщика, а не на заложенное имущество.

Сроки

На сегодня «период охлаждения», т.е. время, когда заемщик может отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке без объяснения причин и даже если это не прописано в самом договоре, увеличен с 5 до 14 дней .

Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.

Сумма

Возврат средств осуществляется не в полном объеме . Страховая удержит деньги за фактически действовавшие дни страховки.

Например, если подать заявление через 10 дней после начала действий полиса, то из общей суммы будет вычтено вознаграждение компании за эти самые 10 дней.

Порядок действий

Итак, вы убедились, что можете отказаться от страховки Альфа-Банка в 14-дневный срок. Для начала надо будет подобрать документы и сделать копию каждого из них:

• своего паспорта;
• самого договора;
• страхового полиса;
• квитанции об оплате страхового взноса;
• реквизиты счета, куда нужно будет перевести возврат (лучше с печатями банка).

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, будет таков:

• обращаетесь в офис компании Альфа-Страхование, а не в банк (возвратами денег занимается именно страховщик);
• оформляете заявление в двух экземплярах, прикладывая к нему необходимые документы;
• передаете бумаги специалисту, убеждаетесь, что на обоих заявления проставлены отметки о принятии;
• забираете один экземпляр заявления себе и подлинники документов, остальное – оставляете страховщику;
• ожидаете возврата средств в течение 5 дней либо официального отказа.

Образец заявления

Бланк заявления можно попросить в офисе компании, но там могут не дать его – им не выгодно возвращать страховки.

Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Проще оформить документ заранее в свободном виде или же скачать образец на нашем сайте.

В любом случае в заявлении должны быть такие пункты:

• конкретный адресат (офис Альфа-Страхования, куда направляется документация);
• данные о застрахованном лице, т.е. подателе заявления – ФИО, адрес, телефон, паспортные данные и т.д.;
• просьба расторгнуть конкретный договор страхования;
• реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги;
• список приложений.

Если специалист офиса не принимает заявление, то можно поступить таким образом. Отправляетесь на Почту России и отправляйте письмо в Альфа-Страхование с уведомлением о вручении и описью вложения.

Это будет гарантией, что заявление и документы дойдут до адресата и представитель компании не сможет отрицать, что каких-то бумаг не хватило.

Как вернуть страховку после досрочного погашения

Если получилось досрочно погасить заем, то можно отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке и вернуть остаток неизрасходованных средств. Это касается в том числе финансовой защиты залога, а также самого кредита. Не получится только получить компенсацию по договору коллективного страхования.

Алгоритм, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка при досрочном возврате, аналогичен, как во время действия «периода охлаждения» с парой оговорок:

1. В заявлении нужно будет прописать другую формулировку: «Прошу осуществить возврат средств в связи с досрочной уплатой кредита».
2. К списку документов надо будет приложить справку от Альфа-Банка, подтверждающую, у него больше нет финансовых претензий к вам.

Если специалист Альфа-Страхование не желает принимать заявление, то аргументируйте свое желание тем, что наличие кредита является существенным условием договора. А так как его больше нет, то страхование по сути ничего больше на защищает.

Компания должна будет вернуть деньги после вычета суммы за те дни, когда страховка работала. Кроме того, нередко в договоре прописывается размер дополнительной комиссии за досрочное расторжение – обратите на это внимание.

Что делать, если страховку не возвращают

После того, как был оформлен отказ от страховки по кредиту Альфа-Банка, следует ожидать зачисления оставшихся средств по указанным в заявлении реквизитам денег в 5-дневный срок. Однако, как показывает практика, страховые очень неохотно возвращают деньги.

Что делать, если все разумные сроки прошли, а выплаты – нет?

Во-первых, следует добиться от компании документа с официальным отказом возвращать страховку – его можно будет опротестовать в суде.

Во-вторых, необходимо отправить жалобу в Роспотребнадзор и уведомить Альфа-Страхование, что это сделано. Как правило, этого бывает достаточно, чтобы деньги были возвращены в установленные сроки.

Если же компания продолжает хранить молчание, то остается только оформлять иск в суд с требованием осуществить возвращение страховки по кредиту.

Следует приложить все документы, которые имеются, в том числе уведомление о вручении заявления по почте. Это докажет, что вы пытались достучаться до страховой и послужит аргументом в вашу пользу.

Заключение

Таким образом, вы можете дважды отказаться в Альфа-Банке от страховки по кредиту: непосредственно после оформления полиса в течение 14 дней и после досрочного погашения. Это распространяется только на добровольное страхование, отказаться от коллективного или комплексного не получиться. Порядок действий в обоих случаях будет схож – надо собрать документы, оформить заявление и отнести в ближайший офис страховой компании либо отправить по почте. Деньги должны быть возвращены в 5-дневный срок либо вынесен мотивированный отказ. Если компания не хочет выплачивать остаток страховки, то следует обращаться в Роспотребнадзор и суд.