Страховые случаи по ипотеке втб 24

Содержание

1 Можно ли отказаться?
2 Какие варианты предлагает ВТБ 24?
- 2.1 Прямые риски для квартиры
- 2.2 Комплексная защита заемщика
3 Стоимость страхования ипотеки в банке
4 Список аккредитованных компаний
5 Какие документы понадобятся для оформления?
- 5.1 Заполнение заявления
6 За и против
7 О компании
8 Риски и программы страхования
9 Стоимость страховки
- 9.1 Калькулятор
10 Порядок оформления
11 Оплата и продление
12 Преимущества
13 Отзывы
- 13.1 Удмуртская Респ.

Оформлять страховку в России любят не все. Напуганные мошенничеством пронырливых страховщиков, люди иногда и вовсе не понимают: зачем страховать имущество?

1 июня 2016 года в силу вступил закон, согласно которому заемщик может отказаться от оформления страхования при займе потребительского кредита. Исключением являются автокредитование и ипотека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли отказаться?

Вам на помощь придет договор, согласно которому можно частично или полностью осуществить погашение кредита.

Поэтому в ВТБ 24, как и в других банках, обязательно оформляют ипотечное страхование покупаемой недвижимости.

Когда кредитуемый оформляет крупную сделку, про отказ от страховки не может быть и речи.

Банком приводятся логичные аргументы.

Срок и сумма вашего кредита могут быть высокими, что несет большие риски для банка.
Никто не застрахован от увольнения, финансового кризиса или ухудшения здоровья.

У каждого банка есть свой список аккредитованных организаций, стоимость услуг которых может существенно разниться.

Какие варианты предлагает ВТБ 24?

Для осуществления страховки на недвижимость перед вами встанет выбор:

страховать только объект от повреждений или уничтожения;
комплексно защитить имущество и жизнь.

Прямые риски для квартиры

По условиям такого договора компенсация ущерба возможна, если:

случился пожар в здании;
произошел взрыв бытового баллона;
случилось затопление в жилом доме;
недвижимость пострадала в результате природных катаклизмов;
произошел ущерб от действия преступников и другие случаи, прописанные в договоре.

Страховой полис должен оформляться на весь срок выдачи кредитования. По условиям ВТБ 24 этот срок составляет от 1 года до 30 лет. Если такие условия не соблюдаются, основной договор по ипотеке необходимо перезаключить заново.

Комплексная защита заемщика

ВТБ 24 предлагает дополнительные услуги к имущественному страхованию.

В комплексное страхование входит защита от потери недвижимости в результате ограничения или прекращения владением собственности.

Можно оформить комплексную страховку, которая помимо рисков, указанных выше, будет содержать следующие пункты:

утрата трудоспособности вследствие несчастного случая;
инвалидность;
гибель заемщика.

При покупке полного комплексного пакета можно рассчитывать на снижение процентной ставки.

Стоимость страхования ипотеки в банке

Каждый год заемщик обязуется платить 1% от всей страховой суммы. Величина страхового взноса зависит от следующих факторов:

срока действия договора;
возраста и состояния заемщика;
характеристик залогового имущества;
количества ранее производимых сделок с жильем;
набора индивидуальных случаев.

Сколько стоит комплексная страховка недвижимости? В качестве примерной стоимости возьмем московскую квартиру площадью 60 кв.м. Стоимость страхового покрытия такой недвижимости будет составлять 1960 рублей.

Список аккредитованных компаний

У банка ВТБ 24 есть собственное подразделение ВТБ Страхование, однако, есть и другие организации, которые соответствуют всем требованиям банка. Весь список состоит из 29 аккредитованных компаний. В первую очередь можно перечислить всем известные бренды:

Росгосстрах;
ВСК;
СОГАЗ;
Альфа-Страхование;
РЕСО Гарантия;
Ингосстрах;
Ренессанс Страхование.

Данный перечень страховых компаний постоянно расширяется и пополняется, с актуальной информацией вы всегда можете ознакомиться в любом отделении банка ВТБ 24.

Так можно узнать, где дешевле и существенно сэкономить, найдя подходящие условия.

Какие документы понадобятся для оформления?

Список необходимых документов составляет обязательный или дополнительный перечни. К обязательному пакету относятся:

копии паспортов заемщика и всех поручителей;
заполненная анкета, выданная банком;
свидетельство о правах владения;
паспорт на объект;
справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
выписка из домовой книги;
данные о лицевом счете владельца;
заверенный акт оценки имущества;
копии документов бывших владельцев.

Дополнительно в банке могут запросить справку из налоговой, чтобы убедиться в отсутствии долгов. Также некоторые просят данные из регистра предприятий об отсутствии обременений. Если будете оформлять комплексную страховку, позаботьтесь о наличии справки о состоянии здоровья.

Заполнение заявления

На официальном сайте банка ВТБ 24 есть образцы заявлений на страхование. В нем вы должны заполнить общие сведения о себе, случаи для страхования, необходимую финансовую информацию и медицинскую анкеты для страхования жизни и здоровья.

Во избежание ошибок лучше обратиться к специалистам банка или страховой компании, грамотным юристам.

При наступлении страхового случая необходимо документальное подтверждение из компании страховщика. Получение компенсации возможно по наличному и безналичному расчету. Если сумма возмещения выше, чем размер не исполненных обязательства, разница выдается заемщику.

От её результатов зависит не только решение, но и размер страхового взноса.

За и против

Плюсы выбора ВТБ 24:

вы имеете право привлечь своего страховщика;
описаны доступным языком правила страхового случая ;
условия рассчитаны на любой кошелек;
возможность страхования имущества или конкретных видов рисков;
для страхования в новостройке или на вторичном рынке созданы равные условия;
наличие комплексной защиты;
при покупке элитного жилья клиентам предоставляют скидки;
возможность сменить страховщика во время действия договора;
договор оформляется быстро.

Плюсов в страховом оформлении у ВТБ 24 действительно много, но есть и недостатки.

Минусы выбора ВТБ 24:

ориентированность на комплексную программу, которая дороже по стоимости;
наличие минимальных требований для объекта страхования;
затягивание процесса при выборе заемщиком своего страховщика.

Страхование ипотеки – гарантия защиты, прежде всего для заемщика. Не торопитесь с выбором компании и основательно изучите все нюансы договора. Так вы убережете себя от неоправданных финансовых расходов и обезопасите свою недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Решить жилищный вопрос помогает ипотека, когда нет собственных накоплений. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, как происходит в ВТБ страхование ипотеки, какие программы доступны для граждан и способ получения расчета через наш портал.

О компании

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

Рейтинг, по оценке:

«Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
международного рейтингового агентства Standard&Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

Сбербанк;
ВТБ банк;
Промсвязьбанк;
ТрансКредит банк;
Райффайзен банк;
Банк Союз;
UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Важно! Полный список банков, с которыми сотрудничает «ВТБ Страхование» можно получить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 100 44 40. Вся информация предоставляется в любое удобное для клиента время совершенно бесплатно.

Риски и программы страхования

Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

Комплексное страхование

Если верить страховщику, то комплексное страхование в ВТБ по ипотеке – это самый выгодный продукт, который поможет защитить от некоторых рисков.

В рамках комплексной программы предусмотрена компенсационная выплата на случай:

Повреждения конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
Постоянной утраты трудоспособности в результате получения инвалидности из-за несчастного случая или серьезной болезни.
Уход из жизни.
Полная гибель или частичное повреждение имущества, которое приобретается в кредит.
Утрата права собственности.

Дополнительно страховая компания предлагает оформить добровольный продукт «ПреИмущество для ипотеки» стоимость которого составляет всего 1 800 рублей в год. В рамках программы застрахованный клиент может гарантированно получить выплату при наступлении пожара, взрыва газа, удара молнии, противоправного действия третьих лиц или стихийного бедствия.

Страхование недвижимости при ипотеке в ВТБ является обязательным, а именно конструктивных элементов. Все остальные перечисленные продукты являются добровольными.

Для военнослужащих

Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

Преимущества продукта:

выгодный тариф до 30% дешевле базового;
для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

Важно! Военнослужащим категорически запрещено оформлять страхование жизни при ипотеке в ВТБ. Такая категория заемщиков обязана страховать только конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Страховой продукт приобретается от 2 до 7 лет. Максимальный предел выплаты не превышает 2 500 000 рублей.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

Стоимость страховки

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
титул – 0,25-0,33%.

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Калькулятор

Рассчитать цену страхования квартиры, жизни по ипотеки в ВТБ 24 поможет удобный калькулятор. Удобный сервис работает 24/7. Для получения информации потребуется указать:

регион получения кредита;
сумму кредита;
программу страхования при ипотеке в ВТБ 24;
кто является заемщиком;
срок действия договора.

После потребуется запросить расчет страховки по ипотеке в ВТБ страхование и получить предложение за считанные минуты.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

расчет премии;
оформление заявки;
обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

паспорт заемщика;
свидетельство о праве собственности;
технический паспорт;
заявление;
кредитный договор;
ранее оформленный полис.

В офисе страховой

Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ — это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.

Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.

Онлайн

Полностью оформить страховку по ипотеке в режиме реального времени не получится. Дистанционно можно узнать стоимость страхования ипотеки ВТБ 24 и отправить заявку. Как только сотрудник финансовой компании получит заявку, он свяжется с целью согласования даты и времени оформления.

Дистанционно полис страхования для ипотеки в ВТБ 24 клиенты могут приобрести на нашем сайте. Для этого достаточно сделать расчет на калькуляторе, а далее оплатить полис и предоставить его в банк.

Также можно оформить защиту на случай потери работы. Более подробно об этом вы можете узнать в статье «Страховка от потери работы в ВТБ 24 в 2019 году: условия, стоимость и отзывы».

По телефону

По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

В банке

В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

Оплата и продление

При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.

Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.

Преимущества

Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.

Плюсы:

Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
Дистанционная оплата.
Возможность получить дополнительную скидку.
Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.

Отзывы

В последнее время заемщики активно оставляют отзывы в интернете по поводу ипотечного страхования ВТБ. Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ. Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру. Это позволит сэкономить личное время, поскольку не нужно будет ожидать в очереди.

Если вы уже пользовались страхованием ипотеки в ВТБ, то предлагаем поделиться своим опытом, и рассказать другим читателям нашего портала, каким образом происходила процедура покупки. Дополнительно просим сообщить, сколько потребовалось заплатить за бланк защиты, и навязывал ли сотрудник дополнительные продукты.

Если вам необходима помощь в отстаивании своих прав, то предлагаем воспользоваться услугами высококвалифицированного эксперта на нашем портале, который в режиме реального времени не только ответить на вопрос, но и поможет в составление документов. Все что вам необходимо сделать — это написать обращение в онлайн-чат и оставить координаты для обратной связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите нам лайк.