Услуга кредитные каникулы тинькофф

Банки заинтересованы в том, чтобы деньги с прибылью им были возвращены. Финансисты готовы помочь своим клиентам, попавшим в трудное финансовое положение.

Виды такой помощи — рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы.

Надо понимать, что при оказании любого сервиса банк стремится извлечь свою выгоду. Клиенту к любой предоставляемой услуге финансового учреждения нужно относиться с осторожностью, и, прежде чем соглашаться, просчитывать свои плюсы и минусы от предложенного.

Кредитные каникулы — одна из форм реструктуризации кредита

При подписании договора о реструктуризации заемщик «растягивает» свои долговые обязательства во времени, уменьшая таким образом размер ежемесячных выплат.

Например, брали 100 тысяч рублей на 3 года с процентной ставкой 14%, платили каждый месяц 3418 рублей. При реструктуризации увеличили срок отдачи до 5 лет, стали вносить ежемесячно 2327 рублей. Правда, в результате конечная сумма долга вырастает.

В нашем расчете вместо 123009 (тело кредита + проценты) рублей придется отдать уже 139567. Не забудем о комиссии, которую банк может взять за переоформление договора.

«Растянуть» срок договора можно лишь по тому договору, где деньги взяты в долг на меньший срок, чем максимальный по этому продукту. Например, потребительский кредит возможно было взять максимально на 5 лет, а договор у вас на 3 года. По заявлению клиента и при наличии весомых на то причин банк подпишет дополнительное соглашение о продлении срока еще на 2 года.

Варианты кредитных каникул

В рамках кредитных каникул банки могут предложить варианты:

  1. На 1-3 месяца заемщик ничего не платит по кредиту. Длительность срока отсрочки обговаривается с каждым клиентом индивидуально. Нужно быть уверенным в том, что за этот период финансовое состояние вашего кошелька сильно улучшится: долг за месяцы неплатежей распределят на последующие взносы. Продление срока кредитования на срок отсрочки платежей надо обговаривать дополнительно. Банкиры на это идут неохотно: невыгодно.
  2. Заемщик не платит определенное сторонами время проценты по кредиту, но продолжает гасить основной долг. Пропущенные проценты суммируются и выплачиваются клиентом в конце срока договора. Этот вариант выгоден заемщику, который «перешагнул» за половину срока кредитования и уже выплатил большую часть процентов.
  3. Заемщик ежемесячно погашает начисленные проценты, но не платит основной долг. В этом случае клиент избегает начисления штрафов и пенни.
  4. Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли.

Первое время банки предлагали данную услугу только тем своим клиентам, у которых возникли проблемы с исполнением долговых обязательств. Сейчас в некоторых банках это лишь дополнительная услуга по обслуживанию кредитного долга и подключают ее по желанию клиента еще на стадии заключения договора. Или включают в договор пункт о том, что подключение услуги возможно в течение всего действия договора.

Банкиры прежде всего заботятся о пополнении своего кармана: опция платная. Стоимость в разных банках разная. «Включать/выключать» услугу можно несколько раз в течение действия кредитного договора. Суммарный срок каникул разный в разных банка, но не более 2-х лет.

Иногда плата не взимается, но бесплатной услуга для вас точно не будет: стоимость просто заложена в процент по кредиту. Обычный маркетинговый ход для привлечения клиентов в условиях конкуренции.

Читайте также:  Почему моргают лампочки в квартире

Условия предоставления услуги отсрочки платежа от банков

Банк сам определяет условия своих «кредитных каникул» и основания их предоставления.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить кредитные каникулы:

  • при ощутимом снижении доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.);
  • призыв должника на военную службу;
  • выход в отпуск по уходу за ребенком до трех лет;
  • утрата трудоспособности. Увольнение по собственному желанию с работы не является уважительной причиной для получения льготы.

Обязательно документальное подтверждение всех перечисленных ситуаций.

Клиенту могут быть предложены все перечисленные выше варианты. Нюансы:

  1. По договору к моменту предоставления льготного периода должны быть внесены 3 платежа без просрочек и задолженностей. Не предоставляется льгота по кредиту, срок которого заканчивается через полгода.
  2. При наличии у клиента других кредитов получить льготу Сбербанка будет проблематично.
  3. Банк предупреждает, что к заемщику, у которого в кредитной истории отмечены кредитные каникулы, оценка благонадежности при запросе следующего займа может быть понижена.
  4. Льготный период может быть сроком до 1 года. Услуга предоставляется дважды в течение срока кредитования. Между первым и вторым запросом перерыв 6 месяцев.
  5. Не предоставляются каникулы по кредитным картам.

Для оформления льготы необходимо:

  • написать заявление на сайте или в отделении Сбербанка;
  • принести справки, подтверждающие ухудшение финансового положения (справка с работы о зарплате, повестка в армию, справка с биржи занятости, справка о декретном отпуске, свидетельство о рождении ребенка или иные документы).

На официальном сайте Сбербанка следуем по «маршруту»: кредиты → реструктуризация кредитов → узнать больше → подать документы онлайн.

Срок рассмотрения заявки до 30 дней.

ВТБ 24

Условия предоставления кредитных каникул немного иные:

  1. Кредитный договор к моменту предоставления льготы должен действовать 6 месяцев. Не предоставляется услуга тем, кому осталось платить по кредиту 3 месяца.
  2. Услуга предоставляется 1 раз в полгода. С сентября 2018 года комиссия не взимается.
  3. Невозможно получить льготу тем клиентам, у кого в договоре прописан залог.
  4. При наличии депозита в банке в льготе будет отказано.
  5. Заявка рассматривается в течение недели, заявление можно подать только явившись лично в банк.

Банк Восточный Экспресс

Предоставляет кредитные каникулы не всей линейке потребительских кредитов. Узнать о том, входит ли ваш договор в льготный список, можно на сайте банка.

Отсрочка предоставляется не раньше, чем прошли 3 ежемесячных платежа. Срок льготного периода небольшой — до трех месяцев. Годовой процент по договору и сумма долга не меняются, а срок кредитования автоматически увеличивается на время равное по продолжительности ваших каникул.

Промсвязьбанк

Готов предоставить отсрочку даже тем, кто собрался в отпуск и не может из-за этого платить взносы в течение двух месяцев. Правда, только клиентам, кто уже полгода платит кредит, не допуская просрочек свыше 7 дней.

Услуга предоставляется один раз в год, если до момента полного погашения долга осталось больше, чем три месяца. Опция платная, 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. Действует для договоров, заключенных с 05.09.2011 года.

Тинькофф Банк

С 27 июня 2017 года в период подключения услуги «Кредитные каникулы» минимальный платёж, взимаемый банком в месяц, составляет от 500 до 1000 рублей. Длительность срока отсрочки от платежей составляет от одного до трёх месяцев.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Подключаясь к услуге «кредитные каникулы» следует помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Обязательно нужно просчитать все плюсы и минусы.

Плюс: на время финансовых трудностей действительно можно уменьшить бремя ежемесячных платежей.

Читайте также:  Постановление правительства рф 776

Минус: по окончанию периода льготы ежемесячный платеж увеличится по сравнению с тем, что был до каникул.

Плюс: удастся избежать просрочек, штрафов и пенни со стороны банка.

Минус: суммарная сумма долга при всех вариантах кредитных каникул будет больше изначально обозначенной суммы.

Плюс: лучше понижение балла благонадежности, чем испорченная кредитная история.

Каждый человек, оформивший кредит, обязан своевременно вносить ежемесячные платежи, установленные банком, и полностью выплатить сумму займа.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, отправьте заявку на предоставление кредитных каникул в Тинькофф Банке.

Что такое кредитные каникулы в Тинькофф Банке?

Под кредитными каникулами понимается изменение условий договора при получении от клиента соответствующей заявки. Представитель банка может изменить сроки возвращения займа.

При этом действие данной программы осуществляется в индивидуальном порядке. Иными словами, при внесении изменений учитываются причины просрочки платежа, величина долга, кредитная история клиента и т. д.

Выделяют две разновидности кредитных каникул:

  • по основной сумме кредита (то есть перенос периода выплаты основного долга);
  • по оплате начисляемых процентов.

В последнем случае клиент выплачивает лишь сумму займа, таким образом уменьшая совокупную переплату по кредиту. Первый вариант позволяет погашать начисляемые проценты, освобождаясь от оплаты основной суммы займа.

Возможен и третий вариант – освобождение от погашения и кредита, и начисленных процентов. В этом случае банки, как правило, предоставляют отсрочку лишь на срок до трёх месяцев включительно.

Клиент может запросить смену валюты займа на конкретный срок, однако данный вариант не пользуется особой популярностью среди финансовых организаций.

Стоит отметить, что с 27 июня 2017 года Тинькофф Банк уменьшил минимальный платёж, взимаемый регулярно раз в месяц, до 500 рублей в период активации услуги «Кредитные каникулы». Подобное решение было принято с целью улучшения качества обслуживания.

Как оформить кредитные каникулы в Тинькофф Банке?

Если вы желаете получить отсрочку платежа по кредиту и/или начисляемым процентам, вам необходимо связаться с представителем Тинькофф любым удобным способом. Лучший вариант – обращение с соответствующим запросом на электронную почту банка credit@tinkoff.ru или отправление факса по номеру +7 495 645-59-09.

Специалист свяжется с вами в течение нескольких дней после тщательного рассмотрения запроса и сообщит принятое банком решение. В большинстве случаев Тинькофф идёт навстречу своим клиентам.

Рассчитывать на положительное решение можно в следующих случаях:

  • при наличии уважительной причины просрочки платежа (например, в связи с увольнением с работы, появлением проблем со здоровьем и т. д.);
  • при хорошей кредитной истории клиента;
  • при наличии у заёмщика залога имущества.

Уважительные причины для возникновения долга требуется подтвердить документально. Например, если у вас возникли проблемы со здоровьем, сотруднику банка следует предъявить медицинскую справку о прохождении лечения.

Если же вы потеряли место официального трудоустройства, специалисту Тинькофф высылается копия трудовой с записью об увольнении.

Как правило, отсрочка предоставляется на срок от одного до трёх месяцев, а сумма регулярно взимаемого платежа в этот период составит 500–1000 рублей. Решение компании зависит от величины кредита, суммы задолженности, периода просрочки, кредитной истории клиента и причин возникновения долга.

Не редкость, что с течением времени финансовые возможности человека меняются в ту или иную сторону. Это особенно ощутимо, если человек является клиентом банка и на его имя оформлен ипотечный кредит или обычный потребительский займ.

В то же время банки сегодня прекрасно понимают, что ожидать от каждого заемщика 100% погашения даже в кризисные времена глупо и необходимо разрабатывать какие-либо программы помощи.

Читайте также:  Не качественный или некачественный

Давайте разбираться, возможно ли взять отсрочку платежа в Тинькофф банке и каковы условия подобных программ.

Подобные программы носят название реструктуризации и имеются в любом уважающем себя банке. В зависимости от условий программы и обстоятельств жизни заемщика отсрочка может быть:

  1. по сумме кредита (его телу), когда период выплаты основной задолженности переносится;
  2. по оплате процентов, когда заемщику приходится гасить лишь тело долга;
  3. освобождение ото всех платежей, но как правило это возможно на срок не более 3 месяцев.

Действие программы и сроки отсрочки меняются индивидуально, в зависимости от условий банка и обстоятельств у клиента таких как: причина возможных просрочек, его кредитная история, общая сумма долга, наличие уважительных причин и пр.

Как оформить кредитные каникулы?

Воспользоваться услугой сможет любой клиент, который отвечает поставленным критериям банка и у которого наблюдается:

  1. серьёзная болезнь или увольнение с рабочего места;
  2. утрата трудоспособности;
  3. болезнь или смерть члена семьи, потеря кормильца;
  4. рождение ребенка или нескольких;
  5. другие серьезные и документально подтвержденные обстоятельства, которые могут послужить причиной просьбы о кредитных каникулах.

Самое первое и главное условие для оформления отсрочки – хорошая кредитная история заемщика, без которой ему не стоит рассчитывать на лояльность кредитора.

Первое и главное правило успешного получения отсрочки гласит, что затягивать до роста долга за счет штрафных санкций, которые начинают начисляться за каждый день просрочки, не стоит.
Полезный материал: открытие расчетного счета для ИП в банке Тинькофф.

Какова процедура?

Дальше банк необходимо уверить в том, что сложные жизненные обстоятельства действительно имеют место быть. Возможно придется собрать подтверждающие документы, которые отправить в главный офис кредитора почтой с уведомлением о вручении.

В роли подтверждения может выступить все: от документов из медицинского учреждения до свидетельства о смерти супруга, свидетельства о рождении ребенка или копии трудовой книжки с записью об увольнении.

В среднем на рассмотрение документов заявки уходит около 10 дней, возможны небольшие задержки. Если она будет одобрена, срок каникул обычно составляет от одно до 3 месяцев за редкими исключениями.

Оформление кредитных каникул в Тинькофф банке отнимает минимум времени и человек может оперативно получить все ответы на свои вопросы.

Эта программа в Тинькофф разрабатывается индивидуально для каждого клиента, поэтому с полной вероятностью утверждать, что заявка будет одобрена для каждого желающего заемщика, нельзя.

В большинстве случаев здесь готовы идти навстречу клиентам, попавшим в сложное положение. Вот только приготовьтесь к тому, что это необходимо документально доказать.

Если вариант с отправкой оригиналов подтверждающих справок по какой-либо причине вам не подходит, все справки можно отсканировать и отправить на электронную почту банка. Обсудите этот вариант с консультантом в телефонном режиме.

Другие немаловажные нюансы

Отсрочка в банке Тинькофф предполагает, что человек на протяжении оговоренного периода будет вносить всего 500-1000 рублей, в зависимости от размера кредита человека.

Эта чисто символическая сумма посильна для каждого, а за 1-3 месяца можно спокойно решать свои финансовые проблемы, не портя при этом свою кредитную историю.

Отказать без объяснения причин специалисты банка тоже могут, чтобы минимизировать вероятность такого исхода, обращаться за каникулами нужно, только если есть доказательства сложного положения.

Если просрочки в процессе погашения долга были, заявка на отсрочку все равно может быть оформлена, если они были незначительными и наблюдались больше чем полгода назад.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector