Мошенничество на финансовых рынках

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах. Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст. 159 УК РФ «Мошенничество»:

1. выдача микрозаймов и кредитов;
2. аферы с выплатами;
3. нелегальные схемы с банковскими картами;
4. жульничество в сфере страхования;
5. компьютерные махинации.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций. Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует. В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Финансовое мошенничество – «пирамиды»

Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»:

Классические финансовые пирамиды

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Потребительское и ипотечное кредитование

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Кредитные организации и биржи

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

«Стоп кредит» и прочие фирмы рефинансирования кредитов

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита. Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы. Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
2. принудительные работы в течение 360 часов;
3. исправительные работы на срок до 1 года;
4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

1. денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
2. принудительный труд в течение 480 часов;
3. два года исправительной деятельности;
4. тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет. Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников. Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

1. Справку о всех активах;
2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
4. Банковские выписки о движении средств на счету;
5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Мошенничество на финансовых рынках продолжает процветать. На сегодняшний день практикуется огромное количество сценариев, при помощи которых определенные лица получают доход за счет других обманутых граждан. Рассмотрим самые распространенные ситуации, когда люди теряют вложенные средства.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с мошенничеством на финансовых рынках, то вам следует помнить, что:

• Все случаи, связанные с мошенничеством, уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
• Позвонить:

• ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Финансовые пирамиды как самый большой риск

Мы говорим про организации, привлекающие вклады со стороны широкого круга лиц, не ведущие никакой инвестиционной деятельности. Выплаты производятся за счет денежных средств других участников, но зачастую вкладчики просто теряют свои деньги. Таких компаний достаточно много, поэтому и случаи мошенничества встречаются очень часто.

Важно! Иногда люди даже не подозревают, что становятся участниками финансовой пирамиды. Это приводит к вложению крупных денежных сумм по причине безоговорочного доверия.

Чтобы обезопасить себя и своих родных, необходимо внимательно рассмотреть основные характерные особенности финансовых пирамид:

• отсутствие лицензии, разрешающей вести деятельность на финансовом рынке, привлекать активы определенного круга лиц;
• обещания огромных доходов, размер которых превышает рыночный уровень;
• гарантия получения конкретного дохода. На рынке ценных бумаг она не может предоставляться;
• массовая яркая реклама с обещанием заоблачной выгоды;
• отсутствие документации, которая могла бы показать сведения про компанию и ее учредителей;
• работа, преимущественно организованная в сети Интернет;
• отсутствие собственных активов;
• использование известных названий компаний и банков для привлечения как можно большего количества клиентов.

Конечно, хочется поверить обещаниям, сулящим огромный доход в сжатые временные рамки. Но, нужно быть бдительными. Есть несколько весомых причин, по которым обычный вкладчик не может обогатиться, работая с финансовой пирамидой:

• работа финансовой пирамиды ориентирована только на обогащение ее учредителей;
• за участие в такой организации может применяться уголовное наказание;
• вернуть вложенные средства, не говоря уже о прибыли, практически невозможно;
• функционирование финансовой пирамиды изначально строится на выманивании денежных средств у частных лиц, а не на выплатах дохода;
• организация может прекратить функционирование в любой момент, и ее участники не заметят никаких предпосылок;
• большинство договоров, заключаемых с участниками, исключают обязательство организации в проведении каких-либо выплат.

Важно! Любая финансовая пирамида обречена на крах, как только приток новых поступлений начнет падать. Ее деятельность считается незаконной, рассматривается в соответствии со статьей 172.2 УК РФ и 14.62 КоАП.

Будьте бдительны! Помните, что мошенничество на финансовых рынках продолжает процветать. Не рискуйте, работая с сомнительными компаниями. Знание признаков финансовой пирамиды позволит вам защитить себя от убыточных вложений.

Обманные схемы на рынке Форекс: кому и зачем они нужны

Форекс получил сегодня большую популярность. Он позволяет торговать валютными парами, ценными бумагами и товарами, зарабатывая на этом. Многочисленные самоучители, схемы и вебинары дают возможность достаточно быстро освоить тонкости торговли, но посильны они только людям с аналитическим складом ума. Те же, кому не удалось понять, как работать на Форекс, но хочется выгодно вложить деньги, пользуются услугами посредников – трейдеров, обещающих быстро и результативно преумножить их капитал. Здесь и вырисовываются основные мошеннические схемы, предполагающие передачу личных средств стороннему лицу для распоряжения ими с целью получения прибыли.

Важно! Даже несмотря на то, что в большинстве ситуаций между сторонами заключаются договора, никакой гарантии они не дают. Бумаги составлены неправильно, упускают много важных моментов. Таким образом, по документам инвестор не имеет права на какие-либо требования в сторону партнера.

Безусловно, есть и добросовестные поставщики услуг, которые действительно нацелены на продолжительное и взаимовыгодное партнерство. Но, их очень мало. Поэтому, если вы все же решили заключить договор с профессиональным трейдером или специализированной компанией, воспользуйтесь консультацией юриста, который сможет проверить документ на предмет наличия «подводных камней», предложить обоснованные правки.

Это основные виды мошенничества на валютных рынках, которые получили самое широкое распространение. Но, суть удается вынести – в данной области очень много недобросовестных поставщиков услуг, поэтому, подходить к организации и оформлению сотрудничества нужно очень ответственно и внимательно. По возможности, лучше избегать многообещающих, но ничем не подкрепленных предложений.

Мошенничество в финансовой сфере

От мошенничества и подделок страдают все области финансового сектора. Они происходят в банковской, страховой, инвестиционной сферах, в брокерской деятельности, бывают мошенничества с ценными бумагами и при операциях на товарных биржах.

Общий ущерб от этого вида незаконной деятельности огромен. Так, например, считается, что от 10 до 20% всех требований на выплату страховок фабрикуются мошенническим путем. В результате страховая отрасль теряет ежегодно примерно 20 млрд.долл, только в Соединенных Штатах (New York Central Mutual 1999). Можно предположить, что подобные выплаты выливаются примерно в такую же сумму и в Европе. Потери, вызванные махинациями с кредитными карточками, оцениваются в 1 млрд. долл. За год (Cassidy 1997), а «отмывание» денег «стоит» государствам 500 млрд. долл., ежегодно (Steele 1999). Вот несколько наглядных примеров, характеризующих масштаб проблемы.

В Нью-Йорке сотрудники четырех медицинских учреждений обманным путем получали деньги со страховых компаний. В результате расследования, проведенного прокуратурой района Бруклин, были арестованы четыре человека, вовлеченные в широкомасштабную систему систематического обмана страховых компаний.

Предъявленное мошенникам обвинение состояло из 140 пунктов. Ответчикам вменялось в вину уничтожение оригинальных историй болезни и их замена фальшивыми, а также выставление страховым компаниям счетов за обследования, которые никогда не проводились. Общая сумма выплат по таким подложным заявкам составила 100 тыс. долл. Страховые компании, ставшие жертвами махинации, могли бы понести убытки на сумму в 5 млн. долл. (Farrell 1999).

Государственный банк штата Огайо стал жертвой сложной махинации, которая стоила этому учреждению 15 млн. долл., за три года. Руководил аферой бывший член руководства банка, который остался его клиентом и произвел незаконный перевод миллионов долларов из банка в строительную компанию под видом кредитов. Анализ пакета кредитов дал основание подозревать возможность мошенничества. Банк предъявил мошенникам обвинение в проведении фиктивных займов, которые шли на приобретение мошенниками недвижимости. Кроме того, они предоставляли заведомо ложную информацию о клиентах строительных компаний в совет директоров банка (Provost 1999).

Примеры мошенничества в отдельных секторах

Мошенничество в финансовой отрасли не ограничивается случаями подлога медицинских страховок или отмывания денег. Можно перечислить некоторые наиболее распространенные виды мошенничества в отдельных секторах.

Банковская сфера:

• Кража кредитных карт или информации о кредитных картах и осуществление покупок по этим картам;
• Отмывание денег, полученных в результате нелегальной деятельности, путем прямого размещения наличных средств на счетах местных и иностранных банков или путем инвестирования их в реальный или фиктивный бизнес;

Страхование собственности:

• Инсценированный грабеж
• Подача фиктивных заявок на возмещения убытков от якобы имевшего места воровства или потери имущества

Страхование автомобилей:

• Подача фиктивных заявок на возмещения убытков по поводу угона транспортного средства
• Установка использованных запасных частей при ремонте и подача заявок на возмещение убытков по стоимости новых запчастей
• Намеренное создание аварийных ситуаций, предполагающих массовую подачу заявок на возмещение ущерба пассажирам и порчу собственности
• Подача заявок на возмещение ущерба в случае аварии лицами, чьи автомобили не участвовали в данном инциденте

Здравоохранение:

• Проведение обследований или получение медицинских услуг без необходимости
• Прописывание дорогостоящих всесторонних обследований
• Выставление счетов за услуги, которые не были оказаны
• Выставление счетов на лечение, проведенное старшим медицинским персоналом, но выполненное реально вспомогательным персоналом
• Выставление счетов по высоким индивидуальным расценкам, путем разбиения на отдельные операции стандартных комплексных обследований
• Выставление счетов за подобные, но более сложные и дорогие процедуры, при фактическом проведении более простых и дешевых

Ипотека и закладные:

• Фальсификация оценки стоимости недвижимости
• Брокерская деятельность
• Продажа или приобретение ценных бумаг с учетом информации, полученной незаконным путем (инсайдерская деятельность);
• Попытки «подставлять» клиентов путем предоставления им заведомо ложной информации, такой как гарантированные проценты возврата инвестиций в ценные бумаги, или фальсификация наименований предлагаемых к приобретению инструментов («первичные банковские сертификаты»), что должно послужить для клиента гарантией надежности этих инструментов для вложения средств;
• Искусственное повышение цен такими методами, как купля-продажа ценных бумаг между брокерами.

Сложности выявления мошенничества

Наиболее трудны для обнаружения случаи мошенничества в страховании, поскольку они относятся к так называемому «не выявляемому» типу. Иными словами, в случае мошенничества со страховками отсутствуют явные свидетельства подделки, такие как заявление о краже кредитной карты, которые бы позволили, в конечном итоге, определить, что требование на выплату страховой суммы основывается на сфальсифицированных документах. В этом случае для обнаружения мошенничества нужно выявлять подозрительные закономерности при обращении в страховые компании или связи между лицами, предоставляющими ложную информацию о себе. Кроме того, многие компании сейчас обнаруживают, что у них имеется очень много данных о своих клиентах, но при этом очень мало полезной информации. Традиционные методы обнаружения мошенничества несут в себе слишком много проблем и имеют серьезные ограничения.

В этой статье рассматриваются традиционные методы обнаружения мошенничества на рынке финансовых услуг и ограничения этих методов. Также показано, как в разделе «Рекомендуемая литература» приведены ссылки на дополнительные источники информации по таким вопросам, как мошенничество, добыча данных хранилища данных.

Технология добыча данных (data mining) может помочь преодолеть эти ограничения за счет использования более сложного и статистически достоверного анализа, позволяющего выявить мошенничество. В заключение рассматриваются два примера успешного обнаружения мошенничества — махинации с закладными и с кредитными картами. Эти примеры иллюстрируют возможности применения технологии добычи данных при обнаружении мошенничества с помощью программного обеспечения SAS® Enterprise Miner™.

Традиционные методы обнаружения мошенничества

Общепринятые методы обнаружения и предотвращения мошенничества основаны на проведении индивидуальных расследований с возможным применением компьютерных технологий, а также на обучении и поддержке клиентов.

Простые программные подходы

Компьютерные технологии могут облегчить обнаружение мошенничества, используя такие простые программные методы, как подготовка отчетов об исключительных ситуациях. В таких отчетах события, удовлетворяющие тем или иным заранее определенным критериям, получат специальную пометку. Так, например, в отчете об исключительных ситуациях при страховании здоровья могут быть помечены все операции по удалению миндалин, стоимость которых превышает определенный, заранее установленный уровень. Такие системы используются со вполне очевидной целью — избежать крупных расходов, обращая внимание на случаи, по которым могут быть взысканы наиболее крупные суммы. Несовершенство этого метода состоит в том, что мошенники могут узнать используемые пороговые значения и не превышать их в своих сфальсифицированных документах. При этом мошенничество так и не будет раскрыто. Более сложный мониторинг может предполагать использование дополнительных пороговых значений, таких как ставки страхования, а также другие показатели, специально разработанные для выявления мошеннической деятельности.

Обучение и поддержка

Обучение и поддержка покупателей и клиентов — это еще один важный компонент традиционного подхода к выявлению мошенничества. Например, можно существенно повысить надежность страхования в области здравоохранении, если направлять получателю денег подробный отчет от медицинского учреждения, предоставляющего медицинские услуги.

Это оказывается достаточно эффективным в случаях, когда мошенники используют чужие номера счетов или украденные карточки медицинского страхования. Недостатки этого метода связаны с тем, что отчеты о медицинских услугах могут содержать непреднамеренные ошибки, кроме того, в сфальсифицированных заявках могут указываться услуги, не внесенные в отчет, к тому же и сам получатель денег может не понимать или не помнить о том, какие конкретно медицинские услуги ему оказывались, или целенаправленно скрывать эту информацию.

Для успешного обнаружения мошенничества нужны оба вышеприведенных подхода; тогда их сильные стороны окажутся еще более эффективными, а недостатки будут нивелироваться. Несмотря на то, что отчет об исключительных ситуациях не несет в себе знания о том, что действительно произошло, он выдает последовательную и не предвзятую информацию. С другой стороны, именно последовательность и непредвзятость анализа прежде всего подвергается сомнению, если он проводится людьми. Правда, в этом случае можно полагаться на пациентов, которые нередко вспоминают, что происходило в действительности, и предоставляют необходимую дополнительную информацию. Недостаток обоих подходов состоит в том, что существует множество случаев, которые с трудом поддаются автоматизации, и большая часть аналитической работы в действительности выполняется людьми, а это занимает нередко месяцы, а то и годы. Улучшенные средства компьютерного мониторинга ускоряют процесс расследования подозрительных заявок, причем не просто указывают на показатели, не соответствующие норме, но идентифицируют случаи мошенничества, а также предоставляют надежный прогноз на будущее.

Дополнительные требования по подготовке отчетов

Традиционные подходы к обнаружению и предотвращению мошенничества можно усовершенствовать, если ввести подготовку отчетов в число стандартных бизнес- процедур. Строгое соблюдение требований по подготовке отчетности для внутреннего персонала, а также для внешней аудитории, например, правительственных агентств, способно во многих случаях остановить мошенников, а также упростить выявление мошенничества. Хорошим примером в данном случае могут послужить требования к отчетности, оформленные недавно в США в законодательном порядке.

Для предотвращения «отмывания» денег закон о банковской тайне предписывает соответствующим банкам, а также другим финансовым организациям подавать в Министерство финансов Отчет о валютных транзакциях (Currency Transaction Report, CTR), если объем бизнес-транзакции в произвольный банковский день превысил сумму в 10 тыс. долл. В этом отчете содержится подробная информация о личности клиента и форме оплаты, а также о финансовых учреждениях, вовлеченных в данную транзакцию. Кроме того, банкам вменяется в обязанность подавать отчет о переводе за рубеж валюты или других кредитно-денежных средств (Report of Intenational Transportation of Cuirencyor Monetary Instrument, CMIR), содержащий развернутую аналогичную информацию обо всех транзакциях с иностранными счетами (General Accounting Office 1994).

• Для частичного возврата ежегодных потерь в сумме 23 млрд. долл, от выплат по сфальсифицированным или ошибочным заявкам по медицинскому страхованию, Управление финансирования здравоохранения (Health Саге

Financing Administration, HCFA) и Американская медицинская ассоциация (American Medical Association, АМА) издали правила, согласно которым практикующие врачи обязаны предоставлять подробные истории болезни пациентов, сведения о методах обследования и процедурах, о принятых решениях, проведенных консультациях, согласовании методов лечения, диагностике. Вся предоставляемая информация должна сопровождаться указанием дат и сроков проведения тех или иных операций, и их продолжительности (Elliott 1998).

• Для пресечения воровства в страховании, Бюро страховых услуг (Insurance Services Office, Inc., ISO) объединяет данные по страхованию транспортных средств, находящиеся в распоряжении Национального бюро страховых расследований (National Insurance Crime Bureau, NICB), с базой данных заявок на выплату страховок, которую поддерживает Группа страхового обслуживания CIIIA(American Insurance Services Group, AISG) с целью формирования единой базы данных, содержащей сведения обо всех телесных повреждениях, порче собственности, компенсации служащим и заявкам, связанным с транспортными средствами (ISO 1999).

Требования к подаче отчетов обычно не могут предотвратить мошенничество; «отмывание» денег по-прежнему остается столь же распространенным видом преступной деятельности, каким оно было до выхода нового закона. Однако это может послужить для преступников предупреждением, уменьшить число случаев мошенничества, а также дать полезную информацию для правоохранительных органов об уже совершившихся преступлениях. Помимо непосредственного выявления преступников, данные отчетов могут дать основание подозревать мошенничество. В случае с «отмыванием» денег такими индикаторами могут стать сведения о профиле компаний, вовлеченных в подозрительную транзакцию, их местоположение, частота и время совершения операций с валютой.

Дополнение традиционных методов определения мошенничества требованием обязательной отчетности повышает надежность определения случаев мошенничества, так как данные оказываются уже собранными и подготовленными для расследования. Однако расследования все еще остаются в недостаточной степени автоматизированными и требуют проведения анализа записей непосредственно человеком.

Обнаружение мошенничества при помощи средств добычи данных

Методы, предполагающие применение средств добычи данных, разительно отличаются от традиционных подходов к обнаружению мошенничества тем, что выходят далеко за рамки простых отчетов об исключительных ситуациях. Эти средства выявляют подозрительные случаи на основе шаблонов данных, позволяющих сделать предположение о мошенничестве. Шаблоны данных, указывающие на возможность мошенничества, могут обладать одной или несколькими следующими характеристиками:

• Необычные величины данных, каким-либо образом отличающиеся от нормы.
• Необычные взаимозависимости между величинами данных или записей.

Изменения в поведении сторон, участвующих в транзакции.

Предотвращение финансового мошенничества (anti-fraud)

Предотвращение финансового мошенничества (Anti-Fraud) является насущной проблемой для финансовых учреждений. Мошенничество в российских банках колоссально увеличилось в своих масштабах за последние несколько лет. Финансовое мошенничество многообразно, а суммарный объём его в российских банках составляет миллиарды и триллионы рублей. В то же время, получение денег путём банковского мошенничества не является задачей, требующей высокой технической квалификации.

Финансовые мошенники ежедневно изменяют тактику и разрабатывают новые стратегии. Удаленные системы обнаружения признаков финансового мошенничества являются неэффективными и дорогостоящими, и они улавливают случаи мошенничества гораздо реже, чем благодаря использованию комплексных решений (так называемых, антифрод-систем). Для предотвращения убытков, ненамеренного уклонения от ответственности перед регуляторами и защиты своей компании необходима комплексная платформа для предотвращения мошенничества (антифрод) на уровне всего предприятия.

На данный момент наиболее распространены в РФ финансовое мошенничество в каналах дистанционного обслуживания, карточное, кредитное и внутрибанковское мошенничество сотрудниками.

Для противодействия мошенничеству многие банки создают выделенные антифрод отделы и наделяют непрофильных сотрудников данными функциями, что в любом случае ведёт за собой повышение операционных расходов.

Компания DISGroup занимается одним из способов противодействия банковскому мошенничеству — системами Anti-Fraud. Данные решения совместно с другими техническими средствами позволяют эффективно выявлять такие распространённые схемы финансового мошенничества в РФ как: перехват счёта (хищение ЭЦП, подмена платежа и т.п.), фишинг, скимминг, неправомерное использование прав доступа сотрудниками Банка и т.п.

В качестве технологической платформы DISGroup применяет решения поставщика NICEActimize — признанного мирового лидера в области автоматизированных средств для противодействия различным видам финансовых преступлений.

В портфель решений входят специализированные системы для противодействия финансовому мошенничеству в каналах дистанционного обслуживания юридических лиц и физических лиц, в платёжных системах, с картами, мошенничество сотрудников кредитных учреждений и др.

Anti-Fraud решения применяют многоэтапный анализ и механизмы обнаружения скрытых связей для автоматизации обнаружения мошенничества и идентификации транзакций клиентов с высокой степенью риска.

Решения, нацеленные на предотвращение мошенничества, содержат как готовые аналитические модели, собранные и регулярно обновляемые в результате работы со многими ведущими мировыми банками, так и позволяют реализовывать специфические правила самим пользователям системы через web-интерфейс. Алгоритмы нечеткой логики позволяют выявлять скрытые связи между плательщиками и получателями, включая получателей с различными вариантами написания имени, получателей, использующих один и тот же филиал банка, и т.д.